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    電纜線亂掛外牆 判賠屋主77萬

    請注意您家的外牆,有沒有不明的電纜、電線通過?若是未經屋主同意,業者私自從民宅外牆掛電纜線而過,這可是侵害了屋主的權益!三樓設機房 未經同意牽線釘外牆 簡女不滿亞太電信公司在她出租的房屋樓上設置機房,並將電纜線固定在她的房屋外牆,致簽約租三年的林姓女房客被嚇跑,住不到四個月即解約,訴請賠償損失;亞太電信辯稱,簡婦樓上的是固網集線機房,不會有射頻電磁波,且取得設置許可。高等法院則認定,亞太電信未經同意即設置該電纜線,已侵害簡女權益,判須賠償七十七萬多元租金損失確定。 簡女指控,她將北市一處二樓房屋出租給林女,每月租金三萬五千元,租期三年。不料,亞太電信在她屋子的樓上設置行動電話機房,未經她同意,將電纜線固定在房屋外牆。 二樓房客嚇到解約 房東氣得求償 簡女指出,房客林女因為三樓有機房及二樓外牆有很多電纜線,住不到四個月即提早和她解約搬走,造成巨額租金損失,要求亞太電信賠償租金,直到此案判決確定之日為止。 亞太電信主張,該機房是固網集線機房,並非行動電話基地台,沒有發射器材,不會有射頻的電磁波,而且取得國家通訊傳播委員會(NCC)的設置許可,未侵害房屋所有權;但坦承未經屋主同意在該二樓房屋外牆設置電纜線。 高院為查明林女搬走的原因,傳訊她出庭,她證稱因看見租屋外面有很多管線,又聽說樓上設有基地台,因此住三個多月即提前搬走。 高院認定,亞太電信未經同意即在該二樓房屋外牆設置電纜線,已侵害屋主簡女房屋的所有權,應負起侵權行為的損害賠償責任。由於亞太電信已於二○一八年三月七日將電纜線全數拆除完畢,因此判亞太電信須賠償簡女自二○一六年五月一日起至二○一八年三月六日為止共一年十個月又六天的租金損失共七十七萬七千元確定。 【2019/4/16】


    淨值比過低 13壽險準備喝咖啡

    壽險業去年新契約保費收入飆出1.38兆元新高,但反映風險控管能力指標的淨值比卻是創新低。金管會研擬將保險業淨值比(淨值/扣除分離帳戶後資產)列為預警指標,太低就會請喝咖啡,並要求增資;各壽險公司財報最近出爐,22家有13家、逾半低於5.5%的IPO門檻,國營的中華郵政僅3.3%、老字號的新光人壽只有2.6%,恐都得去喝咖啡。 保險局官員舉例,壽險公司資產是由保戶繳交的保費加上股東掏出的資金,但保費應視為「負債」、股本才算「淨值」,而淨值比的分母是以扣除投資型保單等分離帳戶後來計算其資產。當淨值比越高,代表來自股東口袋的自有資金越多,較有能力應付金融市場波動;若淨值比過低,等於是拿保戶的錢在進行槓桿操作,用小錢玩大錢。 依保險事業發展中心數據,去年9月底壽險業淨值為1兆3859億元,平均淨值比5.7%,但去年第4季底,因投資股債波動,淨值蒸發近3000億元,剩1兆889億元,平均淨值比跌到4.5%,有4家業者連3%都不到,已有高度槓桿化風險。 南山僅3.3% 恐影響IPO 淨值比低於5.5%共13家,中大型本土壽險除國壽達標外,富邦壽、中壽及南山都未達標;其中在去年6月提出IPO的南山,淨值比僅3.3%,就算沒有勞資爭議問題,IPO之路也有變數。 淨值比不到3%則有4家,老字號的新光壽淨值比才2.6%,僅高過全球、三商美邦及宏泰人壽。金管會日前已公布若淨值比低於5.5%或業界平均,即代表過低、影響清償能力,會請業者注意並改善;倒數這4家幾乎確定會被找去喝咖啡。 9家淨值比達標業者,除國壽是純本土壽險外,其他都是外商壽險或合資壽險。保誠人壽行銷長楊繼平分析,主因是歐洲Solvency II架構下,財務資本要求嚴謹,追求長期穩健經營;但本土壽險業者認為,外商居前段班,主因是商品結構不同,外商很多賣投資型商品(分母扣除後較低),本土則以利變型保單或傳統型為主。22家逾半低於IPO門檻的5.5% 4家淨值比不到3% 金管會盯上 【2019/4/15】


    全國教師逾25萬 教學不力 一年只停、解聘12人

    教師法修法 將首度處理不適任教師機制全國有逾二十五萬名教師,但每年被停聘、不續聘及解聘不適任老師僅約七十多人,一○六學年因教學不力而被停聘、不續聘或解聘更僅十二人,多數換校仍執教鞭,長期引發爭議。為加強不適任教師處理,自民國八十四年實施已二十四年的教師法,今日將於立法院教育委員會首次針對不適任教師處理機制進行修法。但據了解,行政院版本原希望將學校教評會的非行政職教師代表比例降到二分之一以下,改善因「師師相護」而無法解聘不適任教師的沉痾。但為避免引發教師太大反彈,修法可能「翻盤」,民進黨傾向刪除「非行政職教師代表占比少於二分之一」的關鍵條文,改要求增聘三名社會公正人士,以期降低教師比例。此外,先處理不適任教師條款,其餘如大專教師限期升等、教師行政工作義務等修法,則暫時擱置。 民進黨團研議 不排除增聘社會公正人士 全國教師二十五萬多人,但一○二到一○六學年,全國被解聘、停聘或不續聘的不適任教師四五六人,近八成是違法狼師而必須處理;因教學不力被停聘、不續聘或解聘等僅七十三人,去年僅十二人,真正被解聘或永不能任教者更少之又少。 據悉,民進黨討論數種修法方向,一是教評會組成比例不改,但縣市專審會審過解聘案,送進學校教評會,如要變更或否決,須採絕對多數;另一是刪除「教師代表占比少於二分之一」文字,但增聘三名社會公正人士,讓非教師代表實質可逾二分之一。 民進黨籍教委會召委蔡培慧表示,民進黨確定目標是要先處理不適任教師,修法各種可能都還在討論。 降教評會教師代表占比 家長、教團互槓 家長團體揚言「誰敢拿掉『少於二分之一』,就是侵害台灣孩子的罪人」。教師團體則抨擊修法是在「清算鬥爭老師」。兩方人馬今均將赴立院陳抗。 教育部長潘文忠表示,只要達成社會對於淘汰不適任教師的共識與期待,又兼顧教師權益,對修法持開放支持立場。 【2019/4/15】


    從波羅的海指數看第一季全球貿易的真相

    上周五大陸公布第一季的貿易進出口統計,進出口貿易總額約1兆美元,其中出口5,517.6億美元,比去年同期增長1.4%,但是進口金額則只有4,754.5億美元,大幅下跌4.8%,由於進口額的大幅下跌,使得今年第一季大陸貿易順差擴大到763億美元,比去年同期大增7成。 大陸進口額的大幅下降,與中美貿易摩擦有高度的關聯,造成中國對美順差在今年第一季創下625.3億美元的紀錄,超過整體順差金額的8成,如果再往前看,根據美國海關的統計,去年中國對美國的貿易順差額達到4,191.6億美元(中美兩國官方的貿易統計存在差異),似乎貿易戰打得越兇,中國對美順差越大,與川普總統的目標逆向而馳。 大陸的貿易活動並沒有因為中美談判和解的曙光而獲得重生的動能,全球航運下滑的趨勢在今年第一季更加嚴峻,幾乎所有船型的船隻運費都在大幅下降,具有指標性的波羅的海乾散貨指數(Baltic Dry Index,BDI),從去年7月的高點1,800點附近大跌到今年2月底的600點,逾2年半新低,到了上周五僅回升到726點。 根據本報在3月25日的報導,全球海運低迷情勢尚無改善的跡象,目前美西線的運價較去年10月腰斬、歐洲線則跌價3成,長榮海運所屬的海洋聯盟,已經宣布取消3、4兩個月10個美國航班,陽明海運所屬 THE聯盟則從3月底至5月初取消8個美國線航班、3個歐洲線航班,另外透過船隻減速降低運力供給。海洋聯盟在美國西岸航線將取消約7.4萬箱運力,在美國東岸航線則取消3.5萬箱運力,相當該聯盟四周內提供總運力的15%。 從航運市場低迷不振可以看出,今年第一季看似繁榮的全球景氣(股市)復甦,內容並不扎實,主要動能恐怕還是來自貨幣性寬鬆的金融因素。受惠於人民銀行規模巨大的調降存款準備率,加以政府減稅、加大鐵公路投資的財政刺激,避免了經濟繼續探底的危機;美國與歐洲央行也宣布令市場意外的貨幣寬鬆政策,停止升息、縮表操作,引導美元利率回跌,減緩新興市場資金回流美歐的壓力,這些金融性的政策雖然創造了第一季的股市榮景,在貿易與消費等實質經濟的範疇,效果並不明顯。 中國人民銀行最近發布貨幣統計與貿易成了極為鮮明的對比,今年3月份貨幣供給額M2年增率高達8.6%,第一季的非銀行體系的社會融資增量,更創下人民幣8.18兆元,比去年同期狂增2.34兆元,寫下年增率40%的驚人紀錄,即使以總體餘額計算,社會融資的年增率也高達10.7%。 大陸央行打開資金灌注市場的大水喉,對於紓解求「財」若渴的股市與民營企業,當然會有立刻見喜的效果,猶如給血壓太低的重症病患打入升壓劑,立即可以讓接近休克的病患回復到正常的血壓,接著國務院總理李克強在今年的人大與政協會議期間,宣布減稅2兆人民幣,新增8千億元鐵路投資,外加提高對公路與水運建設投入1兆8千億元,去年病懨懨的實體經濟,在政府給予強心針後似乎立即出院,並且隨即健步如飛。 市場對於強心劑的效應懷抱高漲的期盼,高度期待央行再接再厲,再給市場打上升壓劑,最近關於央行將在第二季、甚至4月再度調降存款準備率的預測甚囂塵上,原因大多指向央行降準釋放的貨幣已經消耗,而央行藉由貨幣操作中期便利貸(MLF)釋出的資金,在4月17日有3,665億元到期,4至6月合計有近1兆2千億元到期,整體估計第二季的基礎貨幣缺口還需要約人民幣5千億元等。 巨量的貨幣與財政刺激多管齊下,給血壓疲弱的經濟打入升壓劑,讓人想起2008年金融海嘯之後,大陸總理溫家寶那一次人民幣4兆元刺激方案,當時雖然成功減緩了金融海嘯的衝擊,卻留下大量無效益的投資,製造地方政府財政危機與銀行的貸款黑洞,最終迫使習近平政府採行痛苦的供給側改革,厲行「去產能、去庫存、去槓桿」以擠出危害經濟安定的水分。2019年與2009年的政策高度近似,差別在十年前的金融海嘯導因於美國,而2019年中國經濟放緩成為全球經濟下行的震央。 高度仰賴貨幣與財政刺激,是今年第一季大陸與全球景氣回升的真實面貌,化解眼前危機當然是政府責無旁貸的工作,金融海嘯之後各國央行聯手量化寬鬆的手法,過去十年也見到一定的成效,但是,之前的央行量化寬鬆與貿易增長同步進行,全球經濟得以維持平衡的增長架構,2019年的央行大放水,至今對貿易動能的刺激卻仍然有限,在中美貿易談判逐漸收尾的第二季,以大陸為主體的全球貿易動能是否能夠恢復,是所有人都必須高度警覺的焦點。 【2019/4/17】


    台灣擁抱ETF 市占全球第一+BBH:台ETF發展 亞洲最快

    受惠於機構投資者追捧,ETF商品在台灣資本市場的市占率至2018年第四季已為全球最大,高達30%,兩倍於排名第二至四的日本、美國、愛爾蘭。預估到今年4月底,台灣ETF資產管理規模將上看一兆元大關。 ■前三個月激增2,220億 全球信評機構惠譽信評統計,2018年底台灣ETF資產管理規模翻倍,來到7,392億元;2019年前兩個月拜債券ETF吸金風潮之賜,激增1,803億元,儘管3月僅增加417億元,惟市場推估,到4月底規模將上看一兆元大關。 ■債券ETF規模占最大宗 就3月底台灣ETF規模來看,以債券ETF占最大宗,規模5,682億元,占比達59%;檔數以原型ETF最多達61檔,平均資產規模也以債券ETF的103億元最大。就交易面觀察,2018年全年ETF成交值已締造歷史新高,2019年3月上市櫃ETF成交值2,880億元刷歷史新高,上市2,040億元為歷史單月次高,上櫃840億元則改寫歷史單月新高。 ■惠譽:四大因素帶動 惠譽最新公布的全球債券基金報告,首度以專章分析台灣ETF市場的形成、規模,認為有四大因素帶動ETF商品在台灣的躍升:1.全球共同基金持續成長,台灣資產財富資金一直注入共同基金項目;2.台灣保險業以ETF商品納入資產配置組合;3.ETF在台灣市場的高市占,吸引外國相關商品加入;4. 貨幣市場基金監管法規改革成效,改變法人投資者的資金管理配置。 依據惠譽分析師團隊的追蹤統計,亞太區主要共同基金商品活躍的市場,以中國大陸、印度、韓國、台灣為最,其中,台灣資金規模的2018年增率亦最高。 大陸和韓國多以債券基金為主流,資金管理規模分別1.77兆美元、4,630億美元,2018年增率亦分別約4.7%、2.5%。印度則以貨幣市場基金為主流,資金管理規模約2,970億美元,但2018年衰退3.4%。台灣以平衡基金為市場主流,資金管理規模在2018年為790億美元,年成長8.4%。 ■貨幣市場基金需求亦大 ETF和貨幣市場基金同樣都是因應台灣機構投資者的龐大需求,惠譽為此設計專為台灣的「台灣貨幣市場基金比較」系統工具,涵蓋11檔在台灣註冊的台灣貨幣市場基金,管理資產總額達新台幣2,920億元,占台灣所有本地的40%左右。 惠譽表示,這是一種新的互動比較工具,比較各基金的信貸條件和市場風險概況,為投資者提供台灣貨幣市場基金的關鍵數據,以幫助促進更明智的投資決策。 布朗兄弟哈里曼銀行(BBH)16日公布最新調查結果,台灣是亞洲ETF發展最快的市場之一,63%的大中華ETF投資者計劃在今年增加ETF的投資分配,其中,台灣有50%的機構投資者計劃增加ETF的投資分配,大陸則從43%躍至77%。 擁有200多年歷史的布朗兄弟哈里曼銀行(BBH),本次調查是和ETF獨立機構 ETF.com 合作,分析了300名來自美國、歐洲和大中華區的機構投資者、財務顧問和基金經理的預期和偏好,今年是第二年針對台、港、陸的大中華區投資者進行調查,顯示這個地區的ETF市場正在快速擴張和不斷演變,投資生態持續地成熟和增長,投資者對更具創新性的ETF策略需求不斷增加。 BBH香港資深副總裁皮古特(Chris Pigott)表示,ETF在大中華區機構投資者的投資組合中越來越重要,而且台、港、陸三個市場的機構投資者都有獨特偏好,也針對ETF在不同階段的用途予以極大化。 皮古特指出,監管單位對於ETF的新態度,把多項新規定著重在增強ETF市場基礎設施,這將奠定ETF繼續成長的關鍵基礎。同時,從受訪者的回卷內容,可以看出如何再擴大ETF市場規模是大家的共識,因此共同基金市場散戶投資人十分在意的手續費、管理費等「費用率」,在大中華區機構投資人挑選ETF商品時,幾乎是最不重要的考慮條件。 調查單位指出,舉例來說,台灣和香港機構投資者最看重的選擇準則是「過去表現和ETF發行人」,發展較早的美國和歐洲投資者也有共同觀點,這是台港市場走向成熟的過程。此外,台灣投資者使用「智慧型投資策略」 (Smart Beta) ETF,在大中華區中最活躍,65%的受訪者在過去一年中已這麼做,相較上大中華區的受訪者僅有38%採用。 另一方面,大陸機構投資者對購買香港ETF表現出強烈興趣,98%的大陸受訪者表示,有興趣透過股票市場交易互聯互通機制,或是基金互認安排購買香港ETF。 【2019/4/17】


    多子多孫多福氣 基本生活費大減稅

    多子多孫還能多減稅?新稅制真的就是那麼好,財政部賦稅署副署長李怡慧指出,今年報稅每人有基本生活費17.1萬元,只要「人口數愈多、就越優惠」,按照財政部估算,全台灣約有177萬戶可享有基本生活費減稅利益,你可能也是其中一個。 納稅者保護法規定,2018年基本生活費從16.6萬元提高到17.1萬元,等於每個人多出5,000元的免稅額度,財政部也改變計算方式,其公式總和包含免稅額、標扣額,還有身障、教育學費、幼兒學前、儲蓄投資扣除額總和。 勤業眾信聯合會計師事務所稅務部協理王瑞鴻指出,去年報稅納保法首次適用,但是去年申報基本生活費額度為16.6萬元,加上當時公式有計入薪資所得特別扣除額,也讓大多數人在去年報稅是「看的到卻吃不到」。 但今年報稅不僅每人不得課稅的基本生活費調高到17.1萬元,公式也做了調整,王瑞鴻認為,一般薪資所得家庭在今年有比較大機會適用基本生活費差額。 王瑞鴻表示,因為該公式是跟基本生活費做比較,這次公式沒有放入薪資扣除額,也代表新版公式將有助於上班族家庭,受惠戶數也隨之增加。 由於納保法規定「人頭數x基本生活費>公式總和」,其差額可以當成「新的扣除額」使用。李怡慧指出,如果基本生活費比公式多十萬,就能多適用十萬的扣除額,所以人數越多、越能享受到! 李怡慧舉例,假設一家5口雙薪家庭,父母年收入共150萬元、扶養3個國中子女。免稅額、標扣額合計為68萬元,如果不適用身障、教育學費、幼兒學前、儲蓄投資扣除額總和等,那在納保法新制下,公式額度即為68萬元。 然而,相比17.1萬元基本生活費乘上5個人口數,公式額度還少了17.5萬元,在申報時就能把17.5萬元當作扣除額運用,如果適用5%稅率,可以比去年多省下8,750元。 王瑞鴻則表示,今年基本生活費在特定情況的小家庭也會適用到,假設單親媽媽扶養1名國中子女,若不適用其他扣除額,則免稅額、標扣額合計即為公式額度29.6萬元,而兩人的基本生活費為34.2萬元,自然就多出4.6萬元的差額,如果適用5%稅率,可以比去年多省下2,300元。 李怡慧認為,納保法的基本生活費精神是維持民眾自己生活、扶養親屬的所需費用,不予課稅,費用標準是按照主計總處「全國每人可支配所得」的中位數60%計算,因此平均薪資會直接影響到該數值,薪資提升、可支配所得就會增加,連帶提高基本生活費。 【2019/4/17】


    壽險老兵創業 推保險機器人+「熟齡新創」更易成功

    壽險老兵用保險科技創業。前全球人壽董事長、現任好險網董事長劉先覺不僅50多歲才赴美國麻省理工學院,跟兒子一起念FinTech(金融科技)學位,更在60歲決定創業,推出專供保險業務員使用的個人智能機器人系統,主打「人機合一」,作為業務行銷時的智能秘書。 劉先覺與微軟合作開發的保險機器人,強調是用自己30年保險經營經驗,加上對FinTech的了解,打造符合保險業務員需求、可自我學習、整合資訊及大數據分析的個人化機器人,希望成為每位業務員的客製化的行動秘書,下一階段他希望引進創投資金,進軍海外市場。 30年的保險人脈,讓劉先覺創業發表會有不少保險經理人、代理人公司董事長或總經理到場,前金管會主委、政治大學副校長王儷玲也到場表示,保險科技在2018年全球投資逾160億美元,FinTech前50大公司,就有十家是保險科技公司,且每年保險科技投資金額以16∼20%的速度成長,過去保險業擔心發展人工智慧後,業務員就會失業,但未來相信AI可以是協助業務員行銷的工具,更可節省行銷成本。 保發中心董事長桂先農表示,金融科技對銀行影響最直接,但對保險業衝擊最大,不少保險業已提供24小時線上智能客服,而在低利率、低成長的時代,金融科技成為資金投資的新熱點,全球創投從2013∼2018年就投資保險科技逾40億美元,相信這塊未來仍是極具潛力的市場。 劉先覺指出,數位時代業務專家即Agent4.0,必須要學會駕馭數位工具,提供線上與線下O2O虛實整合服務,必須擁有24小時的智能秘書協助處理客戶關係、與客戶訂約等。 劉先覺的保險機器人可以用客戶的照片,協助分析臉型、個性,進一步進行風險承受分析,還有退休金試算、提供保險最新話題,之後透過智能學習等,會推出開放式問答,協助解決客戶的提問,接下來還會有客製化線上串接與數據分析,訴求每一位保經代的業務人員都可以有自己專屬的機器人,協助處理日常行銷與管理工作。 新創不是專屬年輕人。台灣併購與私募股權協會創會理事長黃齊元16日表示,新創不是一定就指年輕人創業,對投資人來說,「熟齡新創」反而更容易成功,即在產業已有一定經驗,具有相關技術知識的老兵,創設平台邀年輕人進來創業,國際資金反而更願意投資。 黃齊元16日參加前全球人壽董事長劉先覺創立的業務員智能機器人平台時,透露已協助引介一些國際創投資金要投資劉先覺的公司,投資人看好劉先覺的公司有三大特點,一是熟齡創業,具有30年保險背景,深知此行業特性;二是產業AI化,不是AI產業化;三是具有國際視野及規畫。 「一個23歲沒有什麼工作經驗的年輕人,跟一位有多年產業資歷者創業,哪一個更能吸引投資資金?」黃齊元說,國際投資人或創投更喜歡有些社會經歷、能了解產業或有Knowhow(技術知識)可移轉的人,代表至少有實際運作的經驗,不是只靠發想及創意。 黃齊元表示,台灣新創常見三大迷思,一是新創就一定是年輕人創業,其實應該是有資本、有資歷的人去創設新的平台,邀請年輕人加入此平台去創業。 二是政府一直鼓吹科技化,但其實應該是各產業智慧運用、智能化,黃齊元舉例:「若說AI媒體,大家一定無感,但若說媒體AI化,大家就會有感」,就是從產業的特定及需求出發,去應用科技、智能化,好比劉先覺就是運用自己的保險經驗,去了解FinTech後,再發展保險科技或保險智能。 三是要有國際化視野,黃齊元解釋,台灣不缺創新能量與人才,卻無法有獨角獸,沒有辦法提升估值,就是因為台灣的資本市場及投資人太淺碟,且新創企業若深度、廣度及速度不夠,都難以壯大,必須要有面對國際的規劃。 黃齊元說,台灣保險產業領先許多國家,尤其在業務員行銷等方面,若劉先覺能在台灣創業成功,再複製到亞洲其他國家,一樣會有需求。 【2019/4/17】


    觀念平台-壽險公司導入IFRS 17的發展挑戰與市場觀察

    國際會計準則理事會(International Accounting Standards Board, IASB)將於2022年實施國際財務報導準則IFRS 17號公報,主管機關亦宣布台灣保險業將延至2025年適用,公報實施後將顯著影響台灣保險業發展及經營策略,對於台灣壽險市場而言,所投入之營業費用對企業盈餘與獲利影響不言可諭。 不僅衝擊壽險公司本身績效表現,就上市金融控股公司而言,壽險子公司之損益更是直接影響母公司股利政策,觀察近期金融控股公司外資持股比例變化,似乎呈現資本市場對於未來不確定因素之回應。壽險公司的財務透明度攸關所有利益關係人權益,如何公允表達長期契約之負債責任,採行適當經營策略創造每股盈餘,正挑戰著壽險業的經營團隊。 導入國際會計準則的同時,歸納以下研究與觀察: 台灣保險公司接軌IFRS 17,所面臨的挑戰為何? 主管機關已就接軌IFRS 17,為產業設定各階段導入時程。IFRS 17於調整系統規劃及修改作業流程影響顯著,須投入大量費用,現階段挑戰涵蓋:折現率建構、轉換日有效契約公允價值/法定準備金與保單價值準備金計算、清償能力監理、所得稅與營業稅應納稅款調整等。 IFRS 17之負債評價對利率具高度敏感,主管機關如何減緩利率波動之影響? 主管機關已透過每年公允價值試算,觀察各公司帳載準備金與IFRS 17保險負債間之差異,要求準備金不足的公司提出改善計畫或直接增提準備金。而針對負債之利率敏感性,業者曾提出『浮動型流動性溢酬』建議,嘗試降低啟動IFRS 17後評價日之淨值波動。 公司可否自行決定計算未來負債的隨機利率模型? 主管機關曾委託外部機構研議IFRS 17之法定準備金提存制度,結論中建議財務與監理報表均採IFRS 17衡量保險合約負債,是否監理報表另行規定折現率與精算假設,猶待明確政策規範。目前負債公允價值試算作業,依照保發中心規定,建構各幣別折現率,而計算非保證成本採用之隨機情境,則由公司自行決定,至於IFRS 17實施後是否可自行建構,亦將視監理政策決定。 轉換日負債公允價值的現金流量現值與合約服務邊際,採用方法為何?對於壽險公司損益與淨值影響為何? IFRS 17規定之轉換方法原則採用完全追溯法,如果實務操作不易,可改採修正追溯法(合理且可佐證資訊,接近完全追溯法),或公允價值法(比照IFRS 13),主要係為決定轉換日之合約服務邊際(CSM),完全追溯法之CSM最大,公允價值法則最小。因CSM歸屬負債,一旦增加將造成淨值減少。 多數公司對舊部位應會採公允價值法,接近轉換日之保單則採完全追溯法,CSM呈現有效保單之未來獲利貢獻,壽險業平均淨值比(淨值占資產比率)約5%,轉換日可列入CSM比例須同時考量公司公佈之隱含價值(EV)與資本適足率(RBC)。 IFRS 17與現行計算負債公允價值假設差異為何?對於財務報告編製影響為何? 現行折現率計算是以無風險利率加固定流動性貼水,流動性貼水大小僅考慮未來IFRS 17準備金是否接近現行法定準備金。轉換後,資產與負債評價皆應隨市場利率變動,若負債仍採固定流動性貼水,則造成資產與負債因流動性貼水不配適而增加淨值波動。 精算學會建議參考Solvency II與國際保險資本標準(ICS),依照公司負債現金流量配適之資產組合計算流動性貼水,預期降低淨值波動。IFRS 17之CSM計算,須調整現行系統、資料、作業流程及人力,藉由轉換作業達成系統及財報編製流程自動化目標。 針對接軌IFRS 17,主管機關已成立台灣TWTRG(台灣接軌資源小組)協助產業因應,成員為保發中心、會計師事務所、安定基金、會研基金會、證交所、產壽公會、及精算學會。目前公會正規劃進行業界準則導讀,TWTRG研議共通性問題,保發中心研究折現率,精算學會擬定精算實務處理準則等。最後,建議TWTRG應成立資訊平台,彙整國內外相關資訊、共通性議題與擬定解決方案。 【2019/4/17】


    陸港觀盤-一碗方便麵看中國

    中國一向是個奇特的市場,不論股市或經濟,持有極端意見的所在多有,年初至今的大幅反彈也引發是否僅為資金炒作的爭議,而美中貿易摩擦即便達成協議也多被認為僅為暫時性妥協,美國可能已將打擊中國列入長期目標,或有甚者,更認為中國已不具長期投資價值。 然而,不論大盤走勢為何,投資人真正應關注的是在這個市場投資機會是否依然充沛,因為投資關注的是能否買到為股東持續創造價值的公司。 在此筆者想跳脫繁雜的經濟數據,僅以一碗方便麵(即台灣的泡麵),一起來看中國。 猶記2018年中國經濟陰霾籠罩,在許多上市公司業績前景承壓之時,方便麵雙雄的康師傅及統一中國業績卻增長不俗,同樣販售單價較低的商品的涪陵榨菜也銷售亮眼,原本強勁增長時強調的消費升級頓時轉為消費降級擔憂。但切開這些表面數字與直觀的邏輯,細究方便麵增長的動力,可發現2018年全年超高端、中高端、低端方便麵成長率各為103%、12%、-5%。 同樣的狀況在罐裝茶飲也可以看到,高端跟低端罐裝茶飲2018年的年成長率各為15%跟1%,而在筆者與行業公司的訪談中,管理層亦表示營收的增長實際上是由消費者向高端化移動所牽動,若僅以經濟的走勢及單一產業的總銷售額消長去看,難免會展生誤解,靜下心來仔細去看,會發現消費升級並未停止。 除了銷量,從行業的競爭態勢也可一窺端倪,今年許多食品飲料行業出現兩強中有一方發動價格戰,另一方卻表示不跟隨,反而將投入產品創新與推動高端化,若非消費結構出現明顯改變,行業競爭思維則仍將以價格為主。 另一方面,近幾年銷量未見起色的啤酒行業也已出現提價,中國兩大釀酒商之一的華潤啤酒去年併購Heineken中港業務,並持續推進產品高端化,另一大競爭對手青島啤酒近日亦將市場策略由「規模導向」轉為「質量/獲利導向」,也將力推產品結構升級。 由此可見消費者對高端化產品的需求並未熄火,而回到行業格局,未來在中國看到的競爭將脫離粗放、更具質感。 再以另一個台灣投資人所熟悉的品類「白酒」為例,因為貴州茅台的火紅,多數人可能誤以為白酒是個蓬勃發展的市場,實際上中國整體白酒市場消費是下滑的,只有高端的白酒例如貴州茅台及五糧液等不斷成長。 即使在2018年中國受經濟下行憂慮籠罩之時,貴州茅台及五糧液收入仍各成長26%、33%,貴州茅台2018年收入成長的26%中有22%來自漲價、4%來自銷量成長,總體環境的下行對於代表高端市場的茅台影響不大。其實,白酒行業在2015到2018年經歷了加速高端化的結構性復甦,消費升級所帶來的結構性成長正是去年高端白酒消費得以支撐的原因。 觀察與中國消費最息息相關的食品飲料行業可發現,與其爭論中國整體是消費升級還是消費降級,不如將眼光放入微型結構的改變,因為那些才是商機跟成長性的來源,才是一個個可為股東創造價值的公司所在,而中國的經濟體、面積、人口,確實都可比擬當初的美國。 而且,切莫忘記歷年來美國的發展,無論經濟盛衰,廣大的經濟體中總有生命力,亦充滿投資機會,對於由下至上的選股而言,永遠有獲取超額利潤的機會。 【2019/4/17】


    壽險3月新契約保費 年減1.8%

    金管會降溫利變型保單,壽險新契約保費開始走下坡?據壽險公會統計,3月壽險新契約保費1,265億元,比去年同期衰退1.8%,也是半年來首見衰退,同時因為大部分都在賣躉繳保單,續期保費則是連二個月衰退。 不斷高速成長的壽險新契約保費,今年更是在美元利變壽險宣告利率衝上4%後,銷售量不斷升溫,但保險局出手要求宣告利率不得偏離區隔資產實際投報率,造成3月銷售量出現微微降溫,加上投資市場不穩,投資型保單3月僅銷售327億元,比去年同期衰退25%。 由於1月及2月都有高利率保單停售效應,累計今年首季壽險新契約保費達3,899億元,仍是比去年同期成長6.41%,但成長幅度已沒有前二個月這麼高,續期保費5,247億元,比去年同期衰退1.99%,估計壽險業前三個月總保費收入達9,146億元,比去年第一季增加1.42%,且4月總保費篤定破兆元,只是全年是否能維持去的3.5兆元規模,仍待觀察。 今年首季銷量最佳的就是利率變動型壽險,新契約保費達2,317億元,比去年首季多賣600億元,年成長35.4%,也是今年首季成長幅度最大的保單;因宣告利率沒那麼亮眼,利變年金首季新契約保費139億元,衰退近30%,合計利變型保單占首季新契約保費近63%。 但3月只有中國人壽一家調降宣告利率,只是保險局有請六家壽險公司喝咖啡,真正各家降宣告利率是在4月,所以降息效應會在第二季才會比較明顯。 去年大賣5,034億元、創歷史新高的投資型保單,今年首季只賣1,096億元,比去年同期少了346億元,衰退達24%,主要是部分壽險公司擔心資本市場已在相對高點,減緩銷售力道,另一部分也是因為利變型保單大賣,出現資金排擠效應。 首季傳統壽險保單銷售215億元,成長8.9%,健康險即醫療險有99億元,成長近19%,都符合壽險公司強調多賣保障型商品的部分。 【2019/4/17】


    基富通好享退 報名人數突破2萬

    基富通的好享退全民退休投資專案11日報名開跑,到16日晚上7時為止,報名人數已超過2萬人,來到20,079人。基富通董事長林修銘16日表示,民眾對「全民退休投資專案」報名的熱烈程度超過預期,可以感受到民眾對退休準備不足且意識到自己要及早作退休準備。 林修銘指出,報名不等於開戶,民眾報名後還需要到基富通開戶,投資人可以透過多種方式開戶,包括一般紙本寄件開戶,但完成核印取得密碼函需要七至十個工作天;若是利用晶片金融卡或網銀以線上開戶,只要一天即可成功取得密碼函。在密碼變更完之後,投資人即可取得投資資格。 此外,基富通過去一天約有30戶開戶,目前一天線上開戶人數已達200戶。在客服方面,之前每天約接聽190通電話、20封電子郵件,現在平均一天接600通電話、180封信來回答投資人相關問題。 林修銘說,之前各投資機構、法人都在建議民眾及早作退休準備,然都只限於「紙上談兵」,「好享退」全民退休投資專案則是讓紙上談兵的退休規劃付諸行動,參加的民眾可以透過定期定額、簡單投資的方式儲存退休準備金。 「好享退」全民退休投資專案是針對「全民」,基富通表示,只要是「中華民國居民」符合基富通開戶資格都可報名,沒有年齡限制。因為報名時必須發送驗證碼至本人手機號 ,所以須由本人親自報名,對於未滿20歲的未成年人,可以由監護人之手機號碼協助完成報名。 已報名的民眾必須在7月30日前於基富通完成開戶,才能取得「好享退」全民退休投資專案參加資格。 【2019/4/17】


    中壽Q1獲利亮眼 總保費大增15%

    中國人壽日前公布第一季自結財報數字。中壽第一季新契約保費收入新台幣475億元,總保費收入757億元,分別較去年同期成長55%及15%,商品策略持續朝向高價值型商品推動,以提升公司長期價值。中壽第一季稅後盈餘達28.06億元,每股稅後盈餘為0.7元,未適用外匯準備金機制每股稅後盈餘為0.91元。 投資績效部分,中壽外匯操作得宜,第一季每月皆有提存外匯價格準備金,前三月合計提存10.4億元,3月底外匯準備金餘額已達42.1億元,較去年底的31.69億元增加近33%,且固定收益較去年同期成長約3成,致整體投資收益較去年同期增加。 去年度中壽因金融商品評價產生未實現損失,依法令規定雖無法配發股利。但第一季受惠於國內外股市回升及美債殖利率下降,截至今年3月底中壽淨值已逾千億元,淨值╱資產比已由去年底的4.4%提升至約5.8%,今年第一季年化ROE達12.85%,整體獲利表現亮麗。 中壽為評估接軌IFRS17對壽險業的衝擊,主管機關自2012年起要求各公司每年進行試算,中壽自2012∼2018年負債試算結果顯示財務皆為適足。此外,中壽已成立IFRS17專案小組,與國際級顧問密切合作,確保在2025年順利接軌。 中壽表示,不斷落實公司治理各面向的優化,今年推動七「心」級金融創新轉型服務,以達成質量俱進的目標,同時堅持穩健經營及推動永續發展,包括連續四年獲「上市上櫃企業公司治理評鑑」前5%排名殊榮,為評鑑開辦以來唯一連續四年獲此殊榮的保險業者。 近期入選「臺灣永續指數」成分股以及「臺灣永續價值指數」則是展現中壽在財務價值和永續價值的優質。 【2019/4/17】


    DBU人民幣存款 逾4年新低

    中央銀行16日公布3月銀行辦理人民幣業務概況,其中外匯指定銀行(DBU)3月餘額月減人民幣4.38億元至人民幣2,482.94億元的51個月低點,央行官員認為,銀行優惠存款專案利率調降,吸引力減弱,「趨勢上存款朝向減少的方向」。 整體來看,央行統計,3月人民幣存款餘額微幅增加人民幣8.8億元,主要來自OBU(國際金融業務分行)增加人民幣13.18億元至339.9億元、終結連四個月減少。 央行官員表示,3月OBU存款增加,主要來自電子業存款提高,因匯款需求大幅減少人民幣325.34億元或21.44%,屬於季節性因素的效應,即2月農曆春節電子業存款轉出支付貨款。 占總餘額絕大部分的DBU,人民幣存款餘額3月則持續減少,主要是個人戶月減人民幣3.45億元。央行官員說明,觀察有兩檔合計人民幣3.8億元、連結全委投資型保單的基金,分別是景順及野村投信發行,各募集到人民幣2.69及1.11億元,部分個人戶定存到期不續存,轉進這兩檔投資型保單的基金。 進一步分析原因,央行認為,主要是人民幣優惠存款專案利率接連調降後,吸引力已不再。 央行官員指出,長期以來人民幣存款的優勢在於高利率,但由於利率持續下調,包括個人及法人戶紛紛轉向尋求其他更高報酬率的投資工具,例如海外債、債券基金等。 觀察各銀行人民幣優惠存款專案利率,目前1個月、3個月、6個月、9個月、1年期的最高利率,分別為2.8%、2.9%、2.9%、3.0%、3.1%,與去年同期相比,降幅達50∼70個基本點(1個基本點是0.01個百分點),甚至已低於美元等其他外幣的存款利率,「到期不續存應是正常情況,資金當然是向獲利較高的地方移動」。 目前台灣人民幣存款餘額在主要離岸市場中仍居第二位,僅次於香港至2月底的人民幣6,083億元,高於新加坡(每季公告)至2018年12月的人民幣1,300億元,及韓國至2月底的人民幣80億元。 【2019/4/17】


    10年期公債得標利率 30個月來最低

    中央銀行16日代財政部標售250億元10年期公債,最高得標利率0.742%,創下30個月新低,且較上一期2月標售的0.848%大幅下滑10.6個基本點(1個基本點是0.01個百分點),低於市場預估的0.75~0.78%區間。 根據央行公布的10年債標售結果,共吸引609億元資金進場搶標,投標倍數2.44倍,其中銀行業取得41.4%,證券業占24.8%,保險業拿到20%,票券業為13.8%。券商主管指出,市場資金充裕,利率低檔盤整,新券供給又不足,加上壽險歸隊搶標,是這次得標利率下滑主因。 券商主管表示,市場中長期資金過剩的結構並未改變,且第一季到期的債券部位大,相對的今年以來新增供顯得給不足,這一期標售金額又比2月少掉50億元,尤其壽險業一改過去偏冷淡的態度,近期積極進場搶標各不同天期券別,「大家都有需求,一起搶的結果,得標利率當然就更低」。 國際市場風險偏好升溫,但台債市場多頭走勢持續,指標10年券殖利率滑落至0.7396%的二年半低點。券商主管估計,美國10年債殖利率回到2.5%以上,台債因交易商待回補的部位未得到滿足,下一檔10年債標售要等到6月,使得這次標售利率低於預期,預料第二季台債市場偏多不變,指標券殖利率維持低檔盤整居多。 券商主管認為,包括美國聯準會(Fed)、歐洲央行(ECB)、大陸人行等各主要央行紛紛釋出政策轉向寬鬆訊息,使得債市利率風險消散,有利交易商持券,除非等到部位缺口得到滿足,否則殖利率大幅反彈機率低,短線仍有助獲利了結的偏多操作。 【2019/4/17】


    天有不測風雲 投保天災險降風險

    台灣地處副熱帶、而且位於環太平洋地震帶上,因此每年都會遭受颱風、豪雨以及地震等天然災害的侵襲。跟據交通部中央氣象局的統計,台灣每年約有3至4個颱風侵襲,而且發生規模大於5的地震年平均為24.4次,但是全台投保僅有三成,遺忘往往比災害還來的可怕。 今年適逢921大地震(集集大地震)屆滿20周年、88風災(莫拉克風災)屆滿10周年,在這二次重大天然災害事件中,導致居民生命、財產以及公共設施之嚴重損失。政府與國人開始重視防震、防災及人為的天然災害,從房屋的建材要求、防災的教育推廣甚至保險制度的推行,民眾可以藉由產險公司推廣的天災險分散財損風險。 921地震後防震觀念提升 被視為二戰後傷亡損失最大的自然災害「921大地震(集集大地震)」,造成2,444人死亡、11,305人受傷,51,711間房屋全倒,53,768間房屋半倒。不但人員傷亡慘重,也震毀許多道路與橋樑等交通設施、堰壩及堤防等水利設施,以及電力設備、醫院設施、維生管線、工業設施、學校等公共設施,更引發大規模的山崩與土壤液化災害,台灣中部為受災最為嚴重的地區,當時台鐵西部幹線一度全面停駛、客運公司停駛。 為了悼念地震逝去的民眾與警惕自然災害的威脅,政府於2000年訂立每年9月21日為「國家防災日」,並舉行地震演習,以求災害來臨時能做好防護措施,將傷亡的可能降至最低。 1999年9月21日上午1時47分15.9秒發生於中部山區的逆斷層型地震,造成全台灣感受到嚴重搖晃,更持續了約102秒,造成傷亡損失最大的自然災害。震央位於北緯23.85度、東經120.82度,處於南投縣集集鎮境內,震源深度約8.0公里,芮氏規模7.3。 該震因於車籠埔斷層的錯動,並在地表造成長達85公里的破裂帶,另也有學者認為是由車籠埔斷層及大茅埔-雙冬斷層兩條活動斷層同時再次活動所引起。 儘管921大地震已經過了20年,想起當時的狀況、地震當晚的經驗以及有如末日般的災情景象仍讓人難以忘記,921大地震決定了許多人的生命,同時也因為這場天災,讓台灣開始重視防震相關建設以及教育推廣。 921當時的光復國中現址,亦規劃改建「地震紀念博物館」,以保存地震原址、記錄地震史實,並且提供社會大眾以及學校有關地震教育之活教材,後於2001年2月13日更正式定名為「九二一地震教育園區」,以彰顯其紀念以及教育的意義。 921大地震使得許多家庭無家可歸,因此政府自2002年4月1日起實施「住宅地震保險制度」,以加強民眾地震保障的普及化,由於該險屬於政策性保險,故將「地震保險」納入「住宅火災保險」的保障範圍中,因年保費僅需$1,350元,故保險理賠金最高150萬元、臨時住宿費用20萬元。 對於一般民眾而言,150萬元根本不夠重建家園甚至到無感,也因此產險公司也推出了相關保單讓民眾提高保障,協助民眾分散財產風險。建議可以再加保「超額地震險」、「擴大地震險」、「輕損地震險」,其標的包括建築物、牆面龜裂、內部裝潢以及動產等項目,民眾只要做好保險規劃即可以讓產險公司與您共同分擔風險。 八八風災 殷鑑不遠 10年前的八八風災(莫拉克風災),是台灣自1959年八七水災之後最嚴重的水患,於2009年8月6日至8日發生於台灣中南部以及東南部的一起嚴重水災,主要是颱風莫拉克侵襲台灣所挾帶創紀錄的驚人雨量(許多地方2日的降雨量,相當於1整年份的雨量)造成重大的災情,風災期間台灣多處淹水、山崩以及土石流等災害,造成人民生命財產極大的損害。 其中以高雄縣甲仙鄉小林村小林部落滅村事件最為嚴重,造成474人活埋,據統計該次水災共造成681人死亡、33傷、18人失蹤,農業損失超過新台幣195億元。 莫拉克颱風侵襲南台灣,連續3天強降雨造成高、屏、台東地區及原鄉部落非常嚴重的生命財產損失,橫掃台灣,不僅造成中南部百年來罕見的重大水患災害,亦讓全國民眾都有深刻的體認。 莫拉克颱風所挾帶近4億立方公尺土砂以及152萬公噸漂流木沖流入河道內,造成堤防及護岸損毀243公里,並重創公路、橋梁及環島鐵路系統,是台灣50年來最嚴重之颱洪災情。 當時民間、學界及政府單位在救災及後續的重建工作上,投入大量的人力與資源,同時也獲得許多防災、救援的寶貴經驗。在行政院重建會、交通部等各重建區地方政府及所屬團隊通力合作下,重建的各項基礎設施,除以更高的抗災標準重建外,更結合當地原住民特色圖騰美學,使設施的美感大為提升。 雖然天然災害是不可防範與預知的,但是機會是留給有準備的人,民眾往往為自己買了人身保險,卻忘記幫自己的「家」買個保障,各產險公司可提供各式樣的保障,為民眾做好適當的風險分散管理,災害來臨時讓產險公司做為您最佳的後盾。 【2019/4/17】


    機器人理財 三大星座最愛用

    機器人理財蔚為風潮,各銀行積極推動。中信銀指出,「智動GO」上線後,造訪網站體驗人數已超過80萬人、六成為手機族,有趣的是,投資智動GO的客戶中前三大星座分別為巨蟹座、處女座及天蠍座 。 中信銀指出,就年齡分布來看,目前在中信銀有投資基金的客戶,主要是超過45歲以上,但智動GO平均投資年齡層較低,主要是45歲以下的受薪族,也就是30~45歲,另外,以男性居多,目前在中信銀有投資基金的客戶,僅有四成為男性,但智動GO男性客群比重為六成,跟有在中國信託直接購買基金的客戶數據相比,明顯增高,這可能也反映出男性對於科技嘗鮮以及新形態的投資方式接受度較高。 投資智動GO的客戶中前三大星座分別為巨蟹座、處女座及天蠍座 。 有趣的是,投資智動GO的客戶中前三大星座為巨蟹座、處女座及天蠍座。中信銀分析,「巨蟹座」不論在感情或理財上都很重視安全感,對於投資亦是慎思後行,「智動GO」運用模型理論並輔以智能演算進行監控,正好滿足他們對安全感的需要。 處女座深思熟慮,較追求完美,智動GO能幫忙看雇投資前中後,提供持續調整服務,天蠍座觀察敏銳又有執行力,正適合藉由智動GO來參與市場並達成理財目標。 中信銀觀察,全行基金大盤的基金新戶比重僅三成左右,但持有智動GO的客戶中,將近七成是過去兩年沒有在中國信託投資的客戶,由於智動GO主打「幫你挑選、幫你盯盤、自動調整」三大優勢,所以讓許多過去不曾接觸投資、不知如何投資或擔心沒時間監控市場變化的客戶願意嘗試。 中信銀表示,有八成客戶透過定期定額投資。最低台幣1千元的投資門檻也為許多20~30世代開啟投資大門,透過投資組合配置自動調整,也協助投資者建立投資紀律,不用再為了市場漲跌而頻繁進出中信銀強調,中信銀可銷售的基金已相當完整,在這基礎上智動GO可配置的基金超過2千檔。因中信財管業務發展已相當久,智動GO還在發展初期,但中信銀看的是未來當數位普及與FinTech科技進步下,藉由智動GO這平台,能不斷將最好的投資服務快速且便利的提供給客戶。 【2019/4/17】


    買房貸保險 遞減型好處多

    房貸通常是每個家庭最大筆的一項支出,壽險業者建議購屋有房貸的家庭應替房貸買份保險,透過房貸壽險可避免讓房貸因主要經濟來源發生不幸時成為家人沉重的負擔。 根據主計處2018年公佈之家庭收支調查顯示,2017年國人擁有自宅比例已達84.83%。國人買房多數背負著房貸的壓力,中央銀行公布2019年1月五大公營行庫新承辦房貸的數字,金額達到494.8億元,創下歷年來的新高。 房貸通常是一般家庭最大筆的支出,萬一家中主要經濟來源發生不幸,就會成為家人最沉重的負擔,更嚴重的,有可能辛苦買的房子也會因為繳不出房貸而被迫讓出。 英國保誠人壽表示,房貸壽險的意義,就是在發生變故時可以讓房貸繳款不中斷,就像是為這一筆貸款買了保險,將風險轉嫁給保險公司,藉以保全房子,留愛家人。如果房貸的主要繳款者身故或遭受1∼6級失能及特定傷殘,都可獲得理賠,家人不須擔心因家庭收入中斷,致使房子被法拍而流離失所。 若貸款人預算較多,建議可以加保房貸壽險,以防萬一風險降臨時,不僅可優先償還房貸,若有剩餘保險金還可以支援家人經濟生活,持續守護家人幸福。 以英國保誠人壽「家家幸福定期壽險」為例,這個商品具備多種繳費與保障年期以及多重意外保障等特色,平準的保額設計可維持保障水準,如保戶因意外事故遭逢嚴重第三度燒燙傷,可獲得20%的「保險金額」理賠;如因為大眾運輸意外事故、或特定意外等而造成身故或完全失能,理賠金額加倍給付,同時,提供重大傷害失能安養保險金、意外身故遺族關懷保險金等給付。 此外,遞減型定期壽險也具備多種繳費與保障年期及多重意外保障的優點,更多了保額隨著人生財務責任遞減而逐年下降的特色,為民眾打造最適合的保險規劃。 至於哪一種房貸壽險較符合個人需求呢?英國保誠人壽表示,對於首購族、單身族、小資族,經濟負擔相對較沈重,可以選擇隨著房貸漸減遞減保額,聰明守護家人。 若經濟條件許可的雙薪族群或小家庭,則可以投保一般定期壽險」,一旦發生事故,理賠金除了償還房貸,還有餘額可以照顧家人。 【2019/4/17】


    「好享退」退休投資專案4月底前報名送好禮

    好享退「全民退休投資專案」報名開跑24小時內即額滿!原定1萬個名額不到1天秒殺額滿後,目前報名人數突破2萬人(截至4/16下午),主辦單位加碼開放報名至4月底前不限名額,原限量的報名享好禮也延長贈送。只要4月30日前完成報名皆可獲得基富通單筆申購手續費0元酷碰券及超商咖啡兌換券各一張,希望能讓更多人能報名參加。 由基富通執行的「好享退」全民退休投資專案,4月11日開放報名不到1天已宣布額滿,報名延長加碼後人數也持續攀升,每天客服電話量及開戶收件數均呈現爆增,凸顯民眾對退休準備的重視。 「好享退」全民退休投資專案推動諮詢小組召集人暨基富通董事長林修銘表示,國人退休準備不足,也愈來愈重視及早進行退休準備的議題,但怎麼規劃卻是一大難題。「好享退」全民退休投資專案就是以退休準備為目的的投資,讓參加的民眾可以透過定期定額簡單投資的方式,並經由長期不間斷的紀律投資,來落實退休準備,呼籲大家現在就上基富通官網報名參加「好享退」全民退休投資專案https://www.fundrich.com.tw/event/national-retirement/。 基富通表示,由於報名的民眾十分踴躍,報名後須在7月30日前完成開戶。 【2019/4/17】


    保誠人壽推房貸壽險 守護家人最安心

    買房是每個人一生中很重要的大事。根據主計處2018年公佈之家庭收支調查顯示,2017年國人擁有自宅比例已達84.83%。國人買房多數背負著房貸的壓力,中央銀行公布2019年1月份五大公營行庫新承辦房貸的數字,金額達到494.8億元,創下歷年來的新高。房貸通常是一般家庭最大筆的支出,萬一家中主要經濟來源發生不幸,就會成為家人最沉重的負擔,更嚴重的,有可能辛苦買的房子也會因為繳不出房貸而被迫讓出。 英國保誠人壽表示,房貸壽險的意義,就是在發生變故時可以讓房貸繳款不中斷,就像是為這一筆貸款買了保險,將風險轉嫁給保險公司,藉以保全房子,留愛家人。如果房貸的主要繳款者不幸身故或遭受1∼6級失能及特定傷殘,都可獲得理賠,家人不須擔心因家庭收入中斷,致使房子被法拍而流離失所。若貸款人預算較多,建議可以加保房貸壽險,以防萬一風險降臨時,不僅可優先償還房貸,若有剩餘保險金還可以支援家人經濟生活,持續守護家人幸福。 以英國保誠人壽「家家幸福定期壽險」為例,這個商品具備多種繳費與保障年期以及多重意外保障等特色,平準的保額設計可維持保障水準,如保戶不幸因為意外事故遭逢嚴重第三度燒燙傷,可獲得20%的「保險金額」理賠;如因為大眾運輸意外事故、或特定意外等而造成身故或完全失能,理賠金額加倍給付註3,同時,提供重大傷害失能安養保險金、意外身故遺族關懷保險金等貼心給付,讓保障更完整,持家更安心。 【2019/4/17】


    貨幣寬鬆 陸3月房價普遍回暖

    伴隨今年寬鬆貨幣環境,大陸房市前期壓抑需求在3月加速釋放。據大陸國家統計局最新資料顯示迎來小陽春,70個大中城市的商品房銷售價格漲幅與上月、去年同期比較,雙雙擴大;3月單月價格上漲城市數高達65個,且無論從新房或中古屋價格來看,整體都出現回暖趨勢。 另觀察大陸四大超一線城市,北京、上海3月新建商品住宅銷售價格指數各較去年同期上漲達3.2%、1.2%;廣州、深圳則上漲11.9%、0.3%。從3月單月來看,新建住宅價格以廣州領跑上漲0.8%,北京、上海、深圳各上升0.4%、下跌0.1%、0.3%。 一二線漲幅更大 華寶信託宏觀分析師聶文指出,在房貸利率下行、貨幣政策邊際放鬆後,市場前幾年壓抑需求得到釋放,房價整體呈現較明顯上漲,以人口淨流入的一二線漲幅更大些。觀察之後幾個月房價會延續當前走勢,但預計漲幅不會太大。 路透據大陸國家統計局16日公布資料測算,3月70個大中城市新建商品住宅價格指數較去年同期提升10.6%、連漲42個月,漲幅為2017年5月以來最高;與上月比較上漲0.6%、連漲47個月,漲幅較先前的0.5%再擴大。 大陸統計局城市司高級統計師劉建偉表示,3月各地繼續堅持因城施策、一城一策,房市總體平穩;觀察整體一二三線新房較上月漲幅各有回落與擴大,中古屋整體漲幅趨於擴大,其中二線城市更從下跌轉回上升。 政策基調仍求穩 具體從數據變化看,3月一線城市新建商品住宅銷售價格較上年同期上漲4.2%、漲幅擴大0.1個百分點;中古屋銷售價格較上年同期上漲0.5%,漲幅擴大0.2個百分點。 此外,二線城市新建商品宅價格較上年同期上漲12.2%,漲幅擴大0.2個百分點;中古屋價格上漲8.2%,漲幅與上月相同;三線城市新宅價格較上年同期上漲11.4%,漲幅擴大0.3個百分點;中古屋價格上漲8.4%,漲幅擴大0.1個百分點。 但聶文指出,目前居民槓桿率還處於較高位,加槓桿難度大,房價上漲持續性不會太強,政策總基調仍是求穩。 【2019/4/17】


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