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    保證金融集團 瀕臨倒閉

    德州第二大上市銀行保證金融集團(Guaranty Financial)上周五向主管機構提出的文件表示,由於貸款虧損和資產減14.5億美元造成資金「嚴重」短缺,讓銀行可能即將倒閉。一旦倒閉,將成為今年美國最大的銀行倒閉案件。  消息人士表示,這家投資人包括伊坎(Carl Icah)及羅林(Robert Rowling)等億萬富翁的銀行,正與至少一家投資集團商討挹注資金的事宜。  保證金融集團向主管機構提出的文件表示,他們無法向股東取得新資金,將需要美國主管機構的協助。保證金融集團又說,貸款虧損與資產減計造成該銀行「嚴重資金不足」,資金適足率已成負值。  該銀行總部設在奧斯汀。華爾街日報指出,該銀行資產150億美元,分行遍及加州和德州,達160家以上。  去年7月倒閉的印地麥克銀行(IndyMac)是美國這波金融危機以來最大規模的銀行倒閉案件。保證金融集團的規模約為印地麥克銀行的二分之一。根據聯邦存保銀行(FDIC),美國今年以來倒閉的地區銀行累計已達64家,包括周五關門的7家。  路透社報導,保證金融集團自2008年第3季以來就沒有再發布正式財報。據估計,該銀行2008年全年虧損4.44億美元,2009年第1季又虧損2.56億美元。  保證金融集團的大股東包括羅林的投資公司TRT控股,持股19.9%,另外伊坎主持的一家公司持有股權17%。  該銀行股價上周五暴跌32%,每股只剩15美分。去年9月18日,該公司股價曾創下6.75美元的高價 。 【2009/7/26】


    美銀行又倒了七家

    美國金融監管單位24日再關閉七家地區銀行,使今年來全美銀行倒閉總數升至64家,另外德州第二大上市銀行擔保金融集團(GFG)也瀕臨倒閉。專家警告,商用不動產抵押貸款曝險高的地區銀行,可能是下一批地雷。 24日關閉的七家銀行中,六家是喬治亞州安全銀行公司的子公司,今年來喬治亞州已有16家銀行倒閉,總數居全美之冠。這六家銀行共有20家分行,當局已指定喬治亞州的州銀行信託公司接收這六家銀行的存款。 另一家遭美國聯邦存款公司(FDIC)接管的銀行,是紐約州的華德福鄉村銀行,FDIC已指定紐約州艾凡斯銀行接管其存款。 這是紐約州五年來首次有向FDIC投保的銀行倒閉。 24日倒閉的七家銀行使FDIC存款保險基金損失8.12億美元,今年以來總計損失已達142.1億美元。 此外,德州第二大銀行GFG表示,由於貸款損失及資產減值,資本「嚴重」短缺,使該集團面臨可能倒閉的危機。銀行在申報資料中指出:「本公司認為有可能無法繼續營業。」 GFG資產總計160億美元,在德州有超過150家分行,若真的走向倒閉一途,將是美國今年最大的銀行倒閉案。GFG股東包括知名富豪投資人艾康(Carl Icahn)及萬象旅館(Omni Hotel)老闆羅林(Robert Rowling)。知情人士透露,GFG現在正與至少一家投資機構接觸,希望進行資本重組。 分析師認為,明年信用問題可能集中在商用不動產,而這方面曝險高的地區性銀行可能首當其衝。 根據聯準會資料顯示,美國的銀行擁有價值1.8兆美元的商用貸款,商用不動產貸款違約率自2007年第二季來不斷攀升,今年第一季達6.4%。包括匹茲堡的PNC、克里夫蘭的KeyCorp 及里奇蒙的BB&T等大型地區銀行,有超過一半的貸款來自商用貸款。 德意志銀行分析師帕庫斯本月向眾院聯合經濟委員會表示:「商用不動產貸款面臨的問題相當嚴重,且可能需要花好幾年解決。」 目前銀行已蒙受其害,信用成本增加,使得各地銀行包括太陽信託、威明頓信託、Zions Bancorp等公司均預估商用不動產貸款損失將進一步擴大。 【2009/7/26】


    三商美邦人壽 獎不完

    三商美邦人壽於「2009保險信望愛獎」頒獎典禮中表現優異,囊括「最佳保險教育貢獻獎」、「最佳商品創意獎-優活人生終身壽險」、「最佳社會貢獻獎-14071蕭清晏業務經理」、「最佳專業顧問獎-1797鄭憲超業務經理」等4項大獎及6項優選,成為此屆的大贏家。  三商美邦人壽在2009年的經營主題為「在轉彎處勝出」,而轉動的軸心就在「誠信」,以賽車競技為例,彎道是關鍵的決勝點,能夠迅速調整步伐,隨勢應變,才能持續創新,三商美邦人壽不因目前的成績自滿,期許成為台灣最有價值的壽險公司,以誠信奠基,以專業立本,在轉彎處勝出,展現卓越的競爭力,締造壽險界新扉頁。  三商美邦人壽目前資本額為82.3億元,2008年盈餘高達20.73億元,新契約保費收入276.59億元、成長率 12.09%;總保費收入達790.44億元、成長率10.58%。根據壽險公會2009年第一季統計數據顯示,該公司新契約保費收入市佔率成長超過2倍以上,接近9%,為第3大壽險公司。另於2009年天下雜誌100大金融業營收排名第9名、股東權益報酬率排名第5名、稅後純益排名第17名,優質的經營績效展現堅強的實力。  該公司深耕台灣16年有成,截至2008年底,累計有效保單216萬件、有效保戶達150萬人,貫徹「一句承諾.一生的朋友」的理念,以專業的保險規劃提供客戶全方位的金融服務,因此能在公司經營、業務團隊與壽險從業人員個人的表現上,均交出亮麗的成績單,獲得保險信望愛獎各大獎項的肯定,可謂實至名歸。 【2009/7/10】


    不動產鬆綁壽險業額度增350億

    等了7個多月,壽險業終於盼到金管會放寬同一人、同一關係人不動產交易限額,包括國壽、新壽、中壽、三商美邦等,估計至少13家壽險公司投資單一不動產額度大幅增加,與今年3月底淨值相比,投資額度增加350億元;國內可一口氣買下150億元以上不動產的公司,也增為國壽、新壽、南山及新富邦(合併 ING人壽後)人壽4家公司。  如扣掉6月已合併新富邦、保誠人壽,且估計台壽、宏泰及遠雄6月底RBC達200%以上,則同一人、同一關係人交易不動產額度可望增加的,包括國壽、新壽、中壽、全球、三商美邦、台壽、宏泰、遠雄、台銀人壽、國華、國寶、幸福及興農人壽,從原本416億元,增加為近750億元。  此新制影響最大的,是中大型壽險及淨值長年為負數的壽險公司,如國華、幸福、國寶、興農等,未來若經保險局核准,與同一人、同一關係人交易不動產,額度從最高1億元,分別增加到2-5億元不等,光這4家公司增額,就近12億元。  新的法對產險業者完全沒影響,產險業者主要還是會運用淨值的35%作為投資上限;但對壽險業者而言,如新壽單筆投資動能就從84億元,大幅增加到179億元,晉升可競標100億元大標的的公司;中壽(合併保誠人壽後)、三商美邦、全球等,也能投資25-75億元不等的中大型標的,可望買下大筆精華區土地、大樓等。  業者關心法規何時能放寬,希望趕在陸資、台商投資前,先搶到好的土地及大樓,而能有多少額度,今年6月底的RBC相當關鍵,尤其台壽保、宏泰及遠雄,能否有更高的投資額度,就看RBC能否從去年底200%以下,回升到200%以上。  以台壽而言,若RBC能提升到200%以上,單筆土地投資至少可增加11億元以上的動能,也就是可以投資33億元左右;若台壽淨值在6月底大幅回升,只要淨值達100億元以上,則可能就以淨值的35%較為划算。  遠雄人壽淨值5月底已達57億元,若RBC在200%以上,依資金的1.5%,即有24億元,比3月底額度增加23億元之多,但若RBC未能在200%以上,則依淨值的35%會有較多額度。 【2009/7/10】


    巴黎人壽與華銀合攻房貸壽險

    法國巴黎人壽昨(29)日宣佈與華南銀行展開保險策略聯盟,搶攻房貸壽險市場商機。 法國巴黎人壽總經理黃旗興表示,隨著房市銷售加溫,房貸壽險也成為法國巴黎人壽與華南銀行策盟銷售的重點商品。透過房貸壽險的保護,將可避免因身故、全殘、失能、失業,而無法繼續負擔房貸所造成的家庭風險,對貸款戶、銀行甚至社會都是一種保障。 華銀下半年起將優先銷售法國巴黎人壽房貸壽險與投資型保險商品藉;巴黎人壽希望透過華南銀行將商品推廣給更多的房貸客戶。 雙方也針對保險知識、商品專業教育訓練、商品廣告等各方面,也將展開更密切的合作。 經歷去年金融風暴,銀行保險異軍突起,銀行保險新契約保費首度達47.8%市佔率,今年二月更達到54%歷史高鋒。 【2009/7/10】


    台灣人壽獲最佳社會責任獎肯定

    保險業的最高榮譽-「保險信望愛獎」於7月8日舉行第11屆頒獎典禮,台灣人壽在公司類獎項勇奪「最佳整合傳播獎」、「最佳社會責任獎」以及「最佳通路策略獎」,個人類獎項則由資產管理體系陳盈達副總經理獲頒「最佳專業顧問獎」,陳盈達副總經理擁有高考及金融控股公司相關業務專業證照,且同時具備存款保險公司外部稽核、商業銀行內部稽核、分行經理、總行審查部經理、租賃公司執行副總及壽險公司協理等經歷,金融保險相關產業歷練十分完整,並獲評審肯定。  此外,台灣人壽並榮獲最佳商品創意獎、最佳保險專業獎、最佳保險教育貢獻獎、最佳通訊處、最佳專業顧問獎、及最佳保險成就獎等六項優選。  臺灣阿龍健康公益形象深植人心  台灣人壽以鮮明的「臺灣阿龍」形象,推廣健康醫療的保障觀念,大力提倡健康活動,也藉由活動的推廣,提醒民眾對於健康的重視。  2007年由台灣人壽挹注經費成立文向教育基金會,成為台灣人壽最有力的公益推手,長期推動向學計劃、偏遠地區醫療服務、出版溫馨勵志的有聲漫畫書,打造社會向上提升的希望力量。   2008年以「愛地球.更健康」為公益新主張,台灣人壽表示:環保的層次除了外在的環境也包括了人的心靈,希望藉由愛地球的實際行動,與社會大眾身體力行的同時,不但能深刻體會環境保護的重要,進而尋求個人的心靈、身體以及社會整體的健康,四年前,當自行車運動尚未流行,台灣人壽就意識到健康與環保結合的運動將成為未來的趨勢,因此連續五年贊助美利達自行車全台逍遙遊的活動,至今活動累計參與人數已突破50,000人。台灣人壽的公益訴求以健康與全球節能的環保議題接軌,果然在許多大型壽險公司中脫穎而出,獲得「最佳社會責任獎」之肯定。  深耕台灣 拓展國際  去年台灣人壽適逢60週年慶,同時大陸子公司君龍人壽正式開業,跨足國際之事業版圖已臻成形,以「加入NO.1 成就NO.1」為「增員」廣宣之主題,傳達「深耕台灣,拓展國際」的宏觀願景,有別於以往臺灣阿龍唱唱跳跳的可愛形象,這支新廣告更表達了台灣人壽活力熱情、穩健經營的國際化企業形象。繼之結合「商品」、「公益」及「企業形象」之廣宣主題行動,搭配電視、平面、網路、戶外媒體之跨媒體整合傳播宣傳,創造高度的媒體關注及社會大眾的廣大迴響,而年終的龍有禮「投保送滿額抽」保戶回饋活動,展現深耕台灣、回饋社會之心,更在活動期間短短二個月,創造14.45億元的保費收入。評審委員輔仁大學影像傳播學系林維國主任並給予台灣人壽在整合傳播行銷上「符合世界潮流」之嘉評。  貼近消費者距離 多元行銷奏效  迄今已有60年豐富保險資歷的台灣人壽,擁有多元的行銷通路,包含直效行銷、團金業務、銀行保險、電視購物、網路行銷、機場櫃台…等。自93年推出更具親和力的吉祥物「臺灣阿龍」,知名度與好感度因此大幅提昇,阿龍不但躍升為廣告明星,拉近與消費者的距離,吉祥物臺灣阿龍的各式贈品更是台灣人壽攻佔各行銷通路的最大功臣,為各通路帶進許多新客戶,除此之外,商品策略運用成功,更是二度蟬連「最佳通路策略獎」之最大主因。 【2009/7/10】


    林文英:南山至少值600億

    「沒有現金600億元,絕對買不到南山人壽!」南山人壽前任總經理林文英透露,連續多年每年增提100億元準備金,且預定利率6%以上的保單幾都已到期,南山人壽資產相當健全,在此情況下,買家不可能比照中壽買保誠人壽的方式辦理,要買,得拿現金,且至少600億元起跳。  據了解,目前潛在買家以私募基金最為積極,甚至有私募基金找上前南山人壽董事長郭文德,了解近20年來南山經營狀況,業務員素質等,展現極欲入股的決心;不過,私募基金未必想100%取得南山股權,可能採部分入股制或與國內金融機構合作的方式進行。  林文英是南山首任台灣土生土長的總經理,且自基層業務員做起,是歷任南山在位最久的老總;他強調,AIG集團自1970年花100萬美元(當時匯率計算約新台幣4,000萬元)買下南山後,每年都是分盈餘,從未再增資台灣,直到去年才因金融海嘯首度虧損,增資新台幣587億元。  林文英分析說,AIG若要出售南山人壽所有股權,至少要拿回成本,兩次投入金額就逼近600億元,加上近來南山淨值回升到近1,000億元,1.5兆資產品質又比一般外商壽險公司佳,還有800萬張保單、400萬名客戶。因此相當搶手。  林文英表示,當年台灣壽險公司還沒人要買政府公債時,南山就是市場上債券大戶,每年投資金額是政府發行餘額的50%以上,這些高利率債券,目前極為值錢;且AIG在台的策略相當嚴謹,放款一定有抵押品外加保證人,連投資不動產都採售後租回,且與賣家約定,一旦地價下跌到某種程度,賣家必須買回。  同時南山早年極少投資股票,都是固定收益的商品,資產品質相當良好;在郭文德時期,幾乎每年都額外增提準備金,因此就算新的會計制度或監理制度上路,南山的衝擊也不會是大型壽險公司中最嚴重的。 【2009/7/10】


    南山二階段招親 六家入圍

    南山人壽招親大會即將進入第二階段,外傳財顧公司摩根士丹利今(10)日將公布進入第二階段的六家入選者,包括中信金、國泰金及富邦金和包括Primus在內的三家私募基金。對此,負責這次財顧的摩根士丹利香港總部昨天不願回應。 南山人壽花落誰家是金融圈最近熱門話題,近日市場一度傳出富邦金最後並未投標,但消息人士指出,國內三大金控,包括國泰金、富邦金和中信金都在7月3日如期遞交投標書。 不過,相關人士表示,AIG在投標前未明講何時會回覆投標者實地查核時間,「我們現在也還不知道時間。」也就是說,有幾家買家可進入第二階段、何時可以到南山實地查核,答案都握在AIG手中。 外傳第二波預計選出的六家業者中,包括私募基金Primus,且其背後有陸資背景。但熟悉Primus人士指出,說Primus後面有陸資是過度解讀,但Primus確實對南山人壽標售案勢在必得,未來也不會以炒短線的方式買進一段時間就賣,主要是Primus有意建構一個亞洲保險平台,正積極物色可投資的標的,且Primus在大陸地區已投資新華人壽。 台灣金控董事長張秀蓮昨(9)日則表示,美國國際集團(AIG)先前曾詢問過台灣金競標意願,台銀也曾經考慮,但評估後認為實務上有障礙而作罷,台銀現階段將先壯大台銀人壽,之後再考慮併購事宜。 張秀蓮說,除了台銀具公股身分,必須經立法院同意,台銀人壽規模小、沒有足夠保險人才,也是台銀放棄併購南山人壽的原因。 【2009/7/10】


    保德信推新特定傷病終身險

    △保德信人壽即日起推出「新特定傷病終身保險」,提供特定傷病保險金與身故保險金/全殘保險金等多重終身保障。「新特定傷病終身保險」將28項特定疾病納入保障範圍,當保戶經醫院診斷確定初次罹患特定傷病時,立即一次給付約定之保險金額,解決罹病後馬上面臨的醫療資金需求,降低疾病對生活衝擊與影響。 【2009/7/10】


    保險信望愛個人獎

    黃淑真區經理進入保險業18年,兩度榮獲壽險工會之優秀業務員之殊榮,更多次獲頒增員業績之獎勵。並且在元智大學的邀請下,於大學部及研究所講課,為學子提供金融相關資訊。黃淑真堅持以誠實、負責、愛心與耐心對待客戶,有一位黃小妹遭逢家庭之困境,爸爸剛病故,媽媽長期體弱無法正常上班,黃小妹當年正就讀高一,不忍黃小妹妹會因此輟學,決定幫黃小妹完成學業到大學畢業為止,黃淑真已連續三年資助黃小妹使之不致輟學,充份表現出保險從業人員的大愛精神。 【2009/7/10】


    保險業投資不動產 大鬆綁

    金管會昨(9)日公告,保險業投資單一不動產限額,從淨值為計算基礎,改以金額更大的「可運用資金」為計算基礎。以壽險業共8.6兆元的資金計算,投資單一不動產最大額度將可達1,292億元,比原來增加一倍,大幅增加約650億元。 在這項規定放寬之後,投資單一不動產的額度也明顯放寬。預期將引導更多保險業資金流往不動產。 依據各公司第一季季報,因這項政策而可以提高投資單一不動產限額者有15家壽險公司。其中資本適足率高於200%者有七家,包括:國壽、新壽、富邦、中壽、中華郵政、三商美邦、保誠等。 國壽、新壽的單一不動產投資額度增加最多,國壽從222.4億元提高到336.3億元;新壽從84.4億元提高到188.9億元,增加逾百億元的投資額度。未來不論是多大的不動產標案,國壽、新壽都將更有投資實力。 至於資本適足率低於200%者,共有八家壽險公司,全都因為此政策而受惠。原本法令規定,保險業投資單一不動產,最高限額為淨值的35%。新規定是改以可運用資金來看,資本適足率高於200%者,投資單一不動產限額改為「可運用資金的1.5%」;資本適足率低於200%者,投資單一不動產限額改為「可運用資金的1%」。 【2009/7/10】


    保險業併購應考量之因素

    自2007年美國次級信貸引發金融海嘯以來,我國保險公司承受鉅額投資損失,淨值大幅下降,保險公司,尤以壽險公司為最,皆承受增資之壓力;另一方面,國際大型金融集團在急需資本挹注下,迄今已有安泰、保誠與全球人壽出售其在台灣之營運活動。由於保險公司透過併購可提高市占率、增加銷售通路及達到經濟規模,預期未來台灣保險業將持續有併購活動,以下茲將金融海嘯後可能影響台灣保險業併購活動之因素整理如下:  *購併策略:在保險公司自然成長(organic growth)益發困難下,保險公司可透過擬訂併購策略來維持成長,訂定併購策略時需考慮下列因素:  1.標的公司之產品線、通路數與公司規模是否符合需求。  2.大型金融集團是否擬出售旗下保險事業。  3.標的公司投資部位之曝險程度。  4.須有完善之併購計畫,包括策略擬訂、標的選取、併購執行及併購後之整合。  *謹慎評估標的公司投資部位:在美國次級信貸引發信用危機與金融風暴後,於評估標的公司時需特別檢視其投資部位,了解其組成、流動性、現金流量與評價方式,以評估未來可能產生之跌價損失,並透過調整併購價格或交易架構以避免承受可能之投資損失。   *增資需求:金融海嘯導致多數保險公司承受相當規模之投資與匯兌損失,而使保險公司之淨值大幅下降,再加上保險法規定保險公司之RBC須大於 200%,2008年台灣的壽險公司皆處於持續增資之壓力下,此增資需求導致台灣保險業之併購市場成為買方市場,手中握有資金之投資人可更謹慎挑選可能之投資/併購標的,並於談判過程中採取強勢地位。  *併購方式:2008年大部分的保險公司皆處於增資壓力,因此進行併購活動為一可行之策略,唯因全球股市皆往下修正,股票價格下跌,若採用換股合併,恐因合併所需發行之新股股數過多而導致原股東股權稀釋程度過大,而須改採現金合併之方式。   *併購後之整合:合併案是否成功,兩家企業是否順利整合為重要關鍵,除了營運之整合外,更重要的是企業組織與文化之整合。商業週刊於2009年6月提到國內兩家壽險公司之合併,由於兩家公司之銷售方式與企業文化大相逕庭,因此雖然已於6月正式合併,但合併後各項人事管理制度仍持續協調溝通中。  由於保險公司最重要之資產即為員工,倘使合併後企業整合過程不順暢導致員工離職,進而導致客戶與業務流失,則對合併公司而言將得不償失,因此公司須更加注重合併後企業文化之整合與人力資源之管理,俾使合併綜效得以順利達成。(未完待續) (本文作者陳威宇為勤業眾信財務諮詢顧問總經理) 【2009/7/10】


    買南山 灑錢更要留才

    誰會是南山新老闆?前南山人壽總經理林文英分析,目前國內金控要單獨吃下,都很吃力,更關鍵的是,南山人壽3萬名業務員,「若買家不會用這3萬人,就算買到1.5兆元的資產,也非常可惜。」  國內壽險市場中,各壽險公司的中高階幹部亦或業務人員、保險經代業者,不少都出身南山,如新富邦人壽的副董事長石寶忠、中壽董事長王銘陽及總經理郭瑜玲、遠雄人壽董事長屠仲生、前三商美邦人壽總經理劉中興、保誠人壽總經理張鎮坤。就連大陸市場中外合資壽險公司,如中宏人壽總經理林崇文、海康人壽執行副總馬君碩等,都任職過南山。  林文英指出,南山是採承攬制,即公司與業務員間是契約關係,沒底薪,但培訓出的業務員,成為同業挖角對象,如ING安泰、三商美邦、保誠等,都與南山業務員制度類似,「其他公司曾派人站在樓下,有人考取,就馬上出5萬元挖走。」  林文英回憶說,早年南山好幾次新契約業績進入前三名,都遇上同業大量挖角,如國華一次挖走400-500名,新壽也曾砸20億元,一口氣挖走南山4,000位業務員,讓當年南山的業務量下降。  但後來到新壽的南山業務員,幾乎無一留存,新壽總經理潘柏錚曾證實,主要是雇佣制的新壽,與南山的制度極難結合,業務員無法適應雇佣制的管理,後來都離開;林文英強調,若是無法管理南山3萬多位極「自由」、「自己當老闆」的業務員,買到南山也等於少了一半。  林文英強調,南山至少1萬業務員年薪百萬元,且保單繼續率非常高,如今年1-5月,續期保費有830億元,只差國壽50億元,且AIG爆發財務危機期間,南山新契約保費未曾跌出前10名,顯見業務員行銷能力極強。 【2009/7/10】


    賣投資型商品 要錄音

    金管會要求銀行公會研議對財富管理業務的投資型商品,包括基金、連動債、雙元外幣等商品銷售錄音,以便於發生銷售紛爭時維護投資人權益;銀行業者反映,若要求銀行錄音,證券業、保險業也應一併適用。 現行銀行公會訂定的財富管理業務自律規範,只對連動債的銷售有錄音相關規定,要求銀行賣連動債時必須錄音或由第三人確認,至於其他的商品則沒有相關規範。 因連動債紛爭不斷,立法院財委會日前決議,金管會應要求銀行理專賣任何商品,包括連動債、私募基金及保險商品等,都應該錄音,以便金融機構銷售商品衍生糾紛時,可作為確保消費者權益的證據。 為落實財委會這項決議,金管會銀行局日前找來銀行業者及銀行公會,由於業者對於錄音內容、時間點及保存多久等執行細節有很多意見,銀行局請銀行公會研議後再提報金管會。金管會官員表示,目前初步研議方向是存款確定不必錄音,一些投資型商品,如連動債、基金及雙元外幣等才需要研議錄音的可行性。 銀行業者認為,基金是高成熟度商品,應不必錄音,像連動債等複雜性商品錄音即可。官員表示,由於業者還有不同意見,因此像基金、雙元外幣等複雜度相對不高的商品,也許可以規定第一次投資時錄音即可。 銀行業者反映,簽約時錄音較合適;據了解,日前銀行公會財富管理委員會也找來業者討論,多家業者反映有些投資人對錄音會很反感,投資理財是涉及個人隱私行為,如果投資人不願簽,這項規定對銀行會有困擾。至於錄音規定,最好區分投資對象,如果是專業投資人,對風險、專業認識已經很高,就不需錄音。多數銀行業者建議,如果主管機關堅持要錄音,保險、證券業者也應有一致規定。 【2009/7/10】


    AIG又要發員工留任紅利

    今年稍早因大肆發放紅利挨轟的美國國際集團(AIG),最近又想要發放鉅額紅利。AIG正請求美國政府核准該公司下周發放先前就答應給留任員工的紅利,包括擬付給該公司引發爭議的金融產品部門員工約2.35億美元。  AIG前一次發放數億美元紅利是在3月,在金融危機之際引發群眾譁然。在美國政府指派范恩柏格(Kenneth Feinberg)擔任薪酬沙皇之前,AIG就承諾,今年會嘗試將依據年度績效付給該公司金融產品部門的數百名員工之紅利總額壓低3成。  儘管AIG原訂下周開始發放的紅利是依據2008年員工合約,比如該公司40名高階主管的2008年績效紅利,因此該公司理應不必徵得政府同意,然而這些高階主管不願在公司未取得政府核准的情況下領取紅利。  AIG因而與范恩柏格就發放前述紅利進行協商,儘管范恩柏格對AIG的主要工作是處理該公司今後的薪酬議題,包含核准該公司支付2009年度紅利與否,不過,預料范恩柏格將對AIG的2008年度紅利發放一事做出裁決。  根據熟悉內情人士的說法,AIG希望與范恩柏格協商所達成的協議,是能讓該公司員工領到的紅利數額足以有效激勵他們,另一方面原承諾紅利金額被砍掉的部分讓大眾較能接受。  這事對范恩柏格和美國政府可謂燙手山芋,因為不論最後核准發放數額是多少,他們等於是為AIG繼續發放這類紅利予以背書,倘若阻止AIG發放,則AIG可能爆發員工離職潮,如此可能使AIG付出極大成本,恐進一步危害美國金融體系。  范恩柏格的職權範圍是,獲美國政府紓困之金額排名前7大的金融業者。這7家公司的給薪計畫若被他認定浮濫,他有權否決,他也有權審查這7家公司薪酬排名前100名的員工之薪酬制度。 【2009/7/11】


    陳冲:再給國華時間

    國華人壽總經理陳清江昨(10)日指出,金管會最近派四名官員到國華人壽「金融檢查」,檢視國華人壽的財務、業務狀況,檢查時間至今已兩個星期,但金管會從未使用「接管」這個字眼形容這次金檢。 金管會官員昨天也強調,如果要接管任何一家金融機構,都必須先召開臨時委員會,但目前為止未被通知要開臨時委員會。 國華人壽日前召開股東會時,有股東提出先減資20億元,再增資40億元,希望先打銷過去累積虧損,再透過增資提升公司淨值,改善財務結構。國華人壽指出,因為此案是臨時提案,因此決定7月再召開股東臨時會討論。 金管會先前給予國華人壽的增資期限是今年6月30日,但國華人壽未在期限內完成增資計畫。 金管會主委陳冲表示,市場會有國華人壽可能被接管的傳聞,主要是因為國華人壽未依金管會指定期限於6月底前完成增資,但國華人壽已向金管會承諾於7月底前開股東臨時會討論減增資案,金管會將給予時間,視下一步發展決定後續處置措施。 【2009/7/11】


    富邦人壽砸10億 買北市不動產

    富邦金控昨(10)日代子公司富邦人壽公告,買入台北市大安區土地及其上建物所有權案,交易總金額為10.04億元,這也是壽險業等了7個多月,盼到同一人、同一關係人不動產交易限額放寬後,保險業買賣不動產的首例,新一波的壽險公司「搶買」不動產風潮,正式起跑。  富邦金控在旗下兩家壽險公司整合後,正式將報酬率明確化,對於不動產投資,富邦金鎖定報酬率在3.8%以上標的,只要符合這標準,都將列入評估範圍,內部評估,將重新調整可運用資金的投資內容,會在這1、2年內,大舉加碼房地產部位,從現行暫可用用資金2.9%,提高到10%。 【2009/7/11】


    富邦金 忠孝復興商圈購地

    金管會前(9)日公告放寬保險業投資單一不動產限額,富邦金控昨天立即宣布10.04億元買入台北市忠孝復興商圈土地,除購地區域「跨出信義商圈」,不動產投資策略也定調為朝「都市更新」邁進;富邦金評估,該土地未來報酬率可望有兩、三成。 富邦金先前不動產投資標的多集中信義商圈,包括A10、A11與D1約549坪的土地,這次是富邦金難得將不動產投資轉進忠孝復興商圈;富邦金本次購入的建物為兩層樓的舊樓房,附近也多是類似建物,富邦金表示,不排除整合鄰近住戶進行都市更新,興建豪宅。 富邦金總經理龔天行表示,按照金控目前規劃,投資不動產比重將從占可用資金不到5%提高到10%,若以富邦金可運用資金新台幣1兆多元估算,富邦金可加碼不動產的金額還有500多億元。 富邦人壽昨天公告以總成本10.04億元買進大安區復興段1小段430地號,每坪建地單價為398萬元。富邦金密集投資不動產,除昨天購入土地可望進行都更、蓋豪宅,龔天行表示,信義區A11未來仍以出租為首要考量,去年得標的A10有部分將給MOMO百貨使用,其他部分還在規劃。 【2009/7/11】


    富邦金 勇冠金控上半年獲利

    今年上半年金控獲利王出爐,由6月甫完成旗下兩家壽險公司整合的富邦金控掄元!以今年上半年稅後淨利91.8億元,每股盈餘(EPS)1.14元拿下冠軍,富邦金總經理龔天行昨(10)日指出,這成績比去年成長超過3成,主要是整體經濟景氣,較年初預估時好,加上6月人壽實現部分股債獲利,因此有此成績。  展望未來,龔天行認為,雖不能確定景氣就此翻揚,但預計第三季進入股息發放旺季,將有龐大股息入帳,獲利應會「比較高一點」,後續也會採穩紮穩打的策略。  觀察富邦金所公佈的內容顯示,之所以拿下金控獲利王,主要富邦人壽6月稅後獲利12.3億元,累計上半年稅後盈餘32.6億元,對金控獲利挹注甚大。  壽險龍頭國泰金6月獲利3.4億元,累計上半年獲利56億元,EPS為0.58元;新光金6月虧損27.3億元,上半年獲利轉盈為虧,累計虧損5.98億元,兩大金控都表示,7月開始現金股利將入帳,且台股走揚,獲利情況可望大幅改善。  國壽6月仍在進行台股汰弱留強策略,單月實現台股投資損失近19億元,儘管本業獲利12億,但單月仍是小虧7.4億元,但在此操作下,儘管6月大盤下挫 6.7%,國壽的台股投資仍戰勝大盤,淨值穩在905億,且帳上台股的未實現虧損已大幅降低,累積下階段股票獲利的能量。  新光金出售A11後,實現70億元獲利,但難敵新台幣匯率變動及近來新的避險成本下降,造成舊的避險契約要認列損失,6月新壽光是外匯成本就達14.7億元,加上所得稅遞延課稅在本月認列10億元,造成新壽6月單月有鉅額虧損。  統計15家金控中,扣除不公佈的日盛金、台灣金,其餘13家金控每股盈餘相較去年上半年,共有8家成長、4家衰退、1家持平。  台新金預估,下半年在子公司台証證券與凱基證券合併產生的利益入帳後,及淨利差可望回升,預料台新金的整體獲利將可明顯提升;中信金6月份因信用卡及基金產品業務量增加,整體手續費收入表現,較5月增加4.5億元,旗下子公司中信銀雖受美國子行資產品質影響,但美國子行資產品質的先期指標放款延滯率,已連續三個月下降,整體逾放金額較5月份高點減少近20億元。 【2009/7/11】


    惠譽:壽險業有負利差風險

    惠譽信用評等公司昨(10)日表示,全球金融海嘯及台灣經濟衰退,讓台灣壽險業者面臨嚴重的負利差風險;此外,壽險業者資本水準減弱,也已對系統的穩定產生負面衝擊。 惠譽信評昨天發表「台灣壽險業者偏弱的資本水準,已影響壽險體系穩定性」文章,惠譽金融機構評等部協理黃佳琪表示,去年台灣股市大幅下跌、匯市波動,加上結構型證券信用品質惡化,使壽險業遭受高額損失,導致多數台灣壽險業者的資本強度減弱。 黃佳琪說,台灣壽險業股東權益淨值由前年底的4,330億元,降至今年4月底的2,295億元;去年底更有五家壽險公司淨值合計虧損898億元。 惠譽信評認為,由於多數壽險業者持有可觀的股票投資部位和大量海外投資,在資本水準大幅縮減後,可能很難因應潛在的股價下跌與匯率波動衝擊;台灣的低利率環境將使壽險業者負利差問題更惡化,並會對已偏弱的資本水準造成壓力。 且根據主要壽險業者(包括國泰人壽、新光人壽及富邦人壽)揭露資訊,壽險業用以計算隱含價值的投資報酬率已逐步由3.5%提高至5%,相較於目前10年期政府公債收益率僅1.6%,對壽險業維持獲利是很大的挑戰。 且根據敏感性分析顯示,投資報酬率如下滑25個基本點(1個基本點是0.01個百分點),將使壽險公司的隱含價值降低15%至43%,惠譽信評認為,壽險業偏弱的資本水準已對系統穩定產生負面影響。 【2009/7/11】


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