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    壽險業務員 近四成轉往保經保代

    「10年來壽險登錄業務員未增反減!」新光人壽總經理潘柏錚表示,壽險公司登錄業務員10年前有31萬人次,現在剩18萬人次,其餘12萬多人次是自行成立保經、保代及銀行保代業務員。潘柏錚也說,現在壽險公司都是跟銀行拚IRR(內部報酬率)!  壽險公會最新統計,若扣除新富邦人壽合併註銷、又重新登錄的因素,6月比5月還少了700人,其中南山人壽因為被金管會禁止增員3個月,6月少了900多位業務員,保誠人壽則是將業務員出售給中國人壽,註銷10,911人,但中國人壽同步只登錄10,459人,其餘如新壽少102人、三商美邦少了578 人。  以業務員的戰力來看,6月新契約保費752億元,其中有267億多元是業務員銷售,占率36%左右,其中又以國壽的業務員占44%的銷售量,其次是新富邦人壽的12.2%,第三名則是新光人壽的10.4%,南山及中壽的業務員單月新契約保費占業務員通路各有7%以上。  潘柏錚表示,統計整體壽險業務員平均工作年期是6-7年,有業務員可以作20-30年,也有人1年後就覺得不適任,以前壽險業務員幾乎都是壽險公司的,但隨著銀行通路崛起,及保經、保代設立,目前壽險公司登錄業務員降為18萬人次,其餘則是銀行、保經、保代業者。 【2009/7/20】


    下猛藥 台壽推2.25%複利增額

    搶進前10名,台壽出奇招!台壽20日宣布,推出繳費期間1.5%複利、繳費期滿2.25%複利,且6年後隨時出場無解約費用的增額終身壽險,主攻保守型定存客戶,爭取全年新契約保費擠入前10名,台壽副總林人杰說:「這是進可攻、退可守的商品,客戶隨時可出場。」  目前市面上複利增額終身壽險,還有富邦人壽的增額終身分紅保單,及宏泰人壽的不分紅複利增額終身壽險,大多主打保額複利增額,如宏泰人壽以20年繳費,繳費期間複利3%、繳費期滿複利6%增額的保單,銷售情況最好,訴求是抗通膨、累積退休金,但8月1日後準備金調降,宏泰人壽也打算改為繳費期滿複利5%。  台壽這張保單結合6年期養老險及增額終身壽險,林人杰說,最大特色即是第六年時,保單價值會高於已繳保費,也就是繳費期滿時,若保戶想退場,即可領走已繳保費105.39%的金額,相當於每年內部報酬率1.5%。  林人杰分析,目前市場上熱賣的6年期養老險,利率多為1.6%到1.72%,但保戶現在拿1.5%的報酬率,卻用0.1%或0.2%左右的利率去買一個選擇權(Option),即6年後可享有保價金2.25%的複利增額。  台壽今年上半年新契約保費108億元左右,約排名業界第11名,下半年台壽積極增員,且祭出美元3.75%複利增額、新台幣2.25%複利增額的保單,希望不靠利變年金也能衝入前10名。 【2009/7/21】


    中國保險資金 1.1兆人民幣將出籠

    人民幣淹腳目!根據中國保監會主席吳定富估算,今年全年將有1.1兆元人民幣(下同)保險資金需要配置,接近存量的30%。在目前利率水平處於低位的情況下,資金配置難度可能增加,但是根據中國保監會4月公布的投資新政,保險資金運用管道,事實上就要隨著景氣轉好,破繭而出。  吳定富表示,今年10月1日就要實施的「新保險法」,在保險資金運用上有所拓寬,將原有「買賣政府債券、金融債券」拓寬為「買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價債券」,並增加了「投資不動產」內容。  中國保監會主席吳定富昨天在上半年保險監管工作會議上作上透露這項訊息。他表示,這1.1兆保險資金,有些是新增資金,有些是投資到期需要重新配置的資金。  面對這麼高比例的新增資金必須投資,吳定富表示,保監會相對應增加許多保險資金可投資管道進行紓解,除了依「新保險法」增開諸如「不動產投資」管道;另外,保監會也放寬投資基礎建設投資範圍、逐步開放非政府債券等領域的投資。而也有報導指出,保監會將在今年年底公布保險公司對於PE(未上市股票)的投資辦法細則。  目前市場認為,豐沛的保險資金成為近期中國股市堅挺的新助力,今年第一季度保險資金投資股票占比高達9%,同比高於去年同期1個百分點,而第二季的佔比又持續提高為9.8%。  與投資相對應,保險資金用於存款的增幅出現明顯回落。截至5月底,保險資金的銀行存款為1兆529億元,比4月的1兆394億元增加135億元,僅微增1.28%。大改前4月大幅成長的趨勢。  吳定富表示,儘管現在保險資金充裕,管道大幅放寬。「但要高度關注和防範新投資管道、新投資工具可能帶來的風險,堅持制度先行,沒有制度,絕不放開投資管道。」他說。  另外,有知情人士透露,保險投資未上市股權(PE)實施細則已草擬完畢,經過保監會內部相關流程和業內徵求意見後,將有望於年底前正式推出。 【2009/7/21】


    合庫資本 擬增至600億

    合作金庫銀行新任總經理蔡秋榮昨(20)日表示,董事會已經通過中長期發展計畫,在明年將新設壽險、投信、證券等各子公司,合庫也將辦理現金增資,將資本額從540億元提高至600億元,達到申設金控資本額門檻。 合庫銀目前還有14家分行執照未使用,依規定這14家分行必須在明年4月前開業,蔡秋榮說,大環境不佳,希望主管機關能准許延後開業;由於合庫已有302家分行,若金管會不准延後開業,合庫有可能放棄這14張分行執照。 合庫昨天舉辦新、舊任總經理交接,蔡秋榮指出,合庫目前存放利差已經提高到1.2個百分點,首度超過三商銀的1.1個百分點,更高於台銀的0.37個百分點,預期下半年獲利會比上半年更好。 蔡秋榮表示,未來合庫將新設壽險、投信、證券三家子公司,其中與巴黎人壽合資成立「合庫人壽」的計畫已獲金管會同意,目前由經濟部審查中,明年2月可望開幕。 【2009/7/21】


    南山人壽 社會公益獲肯定

    南山人壽專業品牌形象及投入社會公益的努力再獲肯定!「2009保險信望愛獎」南山人壽一舉拿下「最佳保險專業獎-壽險組」、「最佳社會責任獎」兩項大獎,今年以來南山人壽獲獎連連,除在保險信望愛獲得評審高度肯定,更六度獲讀者文摘「信譽品牌Trusted Brand」保險類金獎、並以「好險!有南山」廣告語獲「2009永恆金句獎」。 南山人壽發言人潘玲嬌表示,為提供保戶最佳的服務,南山人壽向來十分重視優質完整的人才培訓,定期提供內勤及業務同仁專業服務訓練,培育人才的用心,13度獲美國人壽保險管理學會LOMA頒發的教育成就獎,今年再獲「最佳保險專業獎-壽險組」,顯示南山人壽專業的服務,深植民眾心中。 深耕台灣46年的南山人壽,今年再度拿下保險信望愛「最佳社會責任獎」,近年來,企業社會責任 (CSR)成為全球廣泛討論的議題,南山人壽多年來,更是社會責任的實踐者,南山人壽不僅在保險專業上追求卓越,同時匯集三萬多名業務同仁的愛心,多年來在台灣各個角落,持續對弱勢族群伸出援手。 為了擴大公益的能量,整合社會各界的愛心,南山人壽於2006年成立南山人壽慈善基金會,近年來以「兒童關懷年」公益主題,從身障兒童、自閉兒童、失親兒,到偏遠地區的原住民學童,都有南山人壽關懷的足跡。因為南山人壽慈善基金會的關懷及用心,南山人壽獲頒教育部97年度「社教公益獎」殊榮,是壽險業唯一得獎的公司。 保險信望愛獎南山人壽同時獲得「最佳整合傳播獎」及「最佳商品創意獎-壽險組」兩項優選。南山人壽以「利他的專業,深耕台灣半世紀」廣告主軸,在多項作品中獲得入圍,南山人壽將保險回歸到「利他」本質,全體業務員以無私奉獻的服務精神結合壽險規劃的專業,提供保戶各個生涯階段最適當的保障。 【2009/7/21】


    信望愛通訊處獎全球人壽4連霸

    全球人壽「發發通訊處」今年再次榮獲第11屆保險信望愛獎中「最佳通訊處獎」的最高榮耀。該獎是全球人壽連續第4年獲得此獎項,同時該公司關係企業亞太全球證券投資顧問股份有限公司董事長莊介博,也以專業能力榮獲「最佳專業顧問獎壽險內勤組」的殊榮。  全球人壽近年來優異的表現,在第11屆的保險信望愛獎中榮獲多項優選,包括:最佳社會責任獎、最佳整合傳播獎、最佳通路策略獎,同時,發發營業處資深行銷經理林嫺也二度獲得最佳專業顧問獎外勤組優選,各項佳績再度證明了全球人壽的專業能力深獲產、官、學界的肯定。  莊介博自1996年服務於全球人壽,在保險領域上擁有多項專業證照及成就,10多年來以專業的領導能力帶領全球人壽的優秀團隊邁向業界典範,此次能夠獲得保險信望愛最佳專業顧問獎壽險內勤組實至名歸。  連續4年榮獲保險信望愛獎「最佳通訊處獎」,不僅是主辦單位及評審對於全球人壽的認同,更象徵著全球人壽的專業與服務,深深獲得保戶的信賴與支持。 全球人壽業務營運事業部副總經理莊清芳表示,全球人壽向來以優秀的業務團隊著稱於業界,堅持以專業客製化需求導向分析,提供保戶符合需求的保障及專業的服務。 【2009/7/21】


    壽險西進 衛星先準備

    布局大陸兩岸市場,先備妥衛星!繼國泰人壽有自家的衛星教學系統(CSN)後,台灣人壽的衛星也即將在今年8月上線,將針對台壽所有業務員及龍邦集團等成員,每天早上及傍晚進行衛星教學及重大訊息宣布,未來這套系統也將延伸到大陸市場。  國壽的CSN系統是在2000年推出,當時預估前3年要花3,000多萬元建置相關系統,包括在全省230多棟國泰大樓中,建置400多個收看系統,且有專屬小組,每天負責錄製相關國泰新聞,國泰金並有自家的錄影棚、主播,包括公司政策、政府政策、新型保單、教學等,每天早上8點半後開始播放。  國泰人壽已到大陸設子公司,現在只要有衛星收訊,大陸的業務員同樣能看見CSN的內容,國壽也表示,前一天要先預錄隔天要播放的內容,若有突發新聞、當日重大新聞則以跑馬方式,讓所有業務人員都知道。  同樣也布局大陸的台灣人壽,考慮到未來兩岸間的訊息互通,及整合集團資源,包括龍邦、台壽保投信、台壽保產險等,推動跨售,也不惜砸重金要建置自己的衛星系統,近來貼上台灣人壽的錄影機及記者已四處訪問保險新聞,預錄新聞內容,打算8月正式上線。  目前業務人員有5,000位左右的台壽,也將建置自己的錄影棚、專屬主播等,未來大陸君龍人壽逐步擴點,增加業務員時,也將以此衛星系統,強化兩岸同步教學及訊息互通,台壽更是打算除了早上「晨會」播放外,還要增加傍晚的「夕會」,增加更多播放內容。 【2009/7/21】


    磐石保經 金融保險通路領頭羊

    磐石保險經紀人在2009保險信望愛頒獎典禮中,榮獲最佳輔助人組保險專業獎,榮獲此獎印驗了該公司「為台灣社會大眾的財務安全需要,以顧客的利益為依歸,選擇財務穩健的保險公司,提供完善的金融保險服務;同時成為金融保險通路中的領導品牌」的遠景。 該公司自2003年成立迄今,現有磐石保險經紀人公司 (壽險)、磐石保險代理人公司 (產險)、磐石百利投顧公司、磐石財富管理公司等四個事業群。設有「總管理處」協助各事業群統合發展,為每位客戶建立財務自主。 磐石保經經營發展策略共分四階段計畫:2003~2006的第一階段骨架計畫:建立經營團隊建立北、中、南主要城市據點建立完整商品 (與保險公司簽約完成)展現優質績效 (Performance)。 2007~2009的第二階段豐盛計畫:各階主管教育訓練資源完成設立集團總管理處創造理賠服務優勢設立大陸據點、邁進全球華人市場完成單年度20億新契約保費收入。 2010~2012的第三階段深耕、聯華計畫:深耕台灣市場,在全省26縣市完成服務據點設置成立北、中、南教育訓練中心IT行政服務中心建置財富管理與投顧之橫向整合完成完成單年度50億新契約保費收入 2013~2015的第四階段豐收計畫:IT行政服務中心完成兩岸CRM(客戶管理)整合經紀人市場佔有率30%以上完成單年度100億新契約保費收入。 為確保同仁能提供全方位服務,磐石保經規劃多種培訓計畫,並設立磐石學院,提供多項專業課程給同仁、主管,以加強專業知識的培訓。磐石學院下有著重於專業知識的傳授、建立正確心態、行銷實務技巧訓練及良好工作習慣養成的磐石行銷學院 (Rock Sales Academy),並建立外勤同仁「客戶需求導向」的銷售文化。磐石管理學院 (Rock Management Academy)以培育經營管理人才為主,內容具備行政管理的專業知識與技能,同時建立績效教練的培訓文化。 磐石財經學院(Rock Wealth Management Academy)著重於理財、稅務、風險管理等方面的知識傳授及最新的財經資訊提供,培養同仁成為第三方獨立財務顧問。磐石標竿學院 (Rock Bench Mark Academy)提供有關商業、健康、心靈成長、藝術等各方面的成長講座與資訊,持續進行各項公益活動來回饋社會。 除此之外,為協助同仁自我成長,與國際接軌,磐石保經更與多家機構合作進修課程,如IFPC國際理財規劃顧問 (股)公司「財富管理規劃師」課程、IARFC國際認證財務顧問師協會「RFC認證標準課程」華頓國際企管顧問「Coaching to Excellence績效教練培訓課程」,同仁並以參與MDRT年會、華人壽險大會為最高榮耀。 【2009/7/21】


    競標南山 金控結盟私募業

    美國國際集團(AIG)標售南山人壽案,本國金控與私募基金展開合縱連橫,富邦金、中信金已率先就搶標位置。 消息人士指出,中信金將與貝恩資本(Bain Capital LLC)及摩根士丹利結盟;凱雷投資(Carlyle Group)則與富邦金結盟,兩大金控競標實力大增,讓標售案更白熱化。 標購南山人壽已進入第二階段,國內金控業者基於保密協定,一直相當低調。對於結盟私募基金一事,兩家金控發言人都不願回應。 針對南山人壽招標,美國國際集團(AIG)要求私募基金(PE)與國內金控合作,以獲監理機關同意。金管會主委陳冲昨天指出,南山人壽要如何賣,是財務顧問的工作,財顧要負責規劃出最好的方案;金管會不是南山人壽的財務顧問,也沒有擔任財顧的學問。 陳冲表示,南山人壽出售案,金管會僅要求併購者要注意南山人壽員工與保戶的權益,另外也希望能夠併購者長期經營,從未強制要求外資要與台灣本地公司合作。 南山人壽標售案進入第二階段,據了解,AIG為使標售案更順利,要求私募基金等潛在買家尋找台灣本地公司合作,包括富邦金、中信金等。目前在競標名單中的私募基金,包括貝恩資本(Bain Capital LLC)、凱雷投資(Carlyle Group)、博智資本(Primus Financial Holdings Ltd.)及安博凱(MBK Partners Ltd)。 消息人士分析,AIG希望將南山人壽售價拉高至20億美元(新台幣660億元以上),撮合私募基金與本地金控合作可增加買方出價實力,提高標脫機會,並有助獲得金管會許可。 消息人士指出,國泰金目前傾向自行投標,富邦金、中信金日前則接到多組私募基金主動接觸,已敲定的「配對」是富邦金與凱雷基金、中信金與貝恩資本及摩根士丹利。一直表現勢在必得的私募基金博智資本,則尚未敲定合作對象。 貝恩資本管理資產達570億美元(新台幣1.9兆元),旗下「貝恩資本亞洲」一直在亞洲尋找投資機會,並於香港、上海、東京設有投資團隊。貝恩資本曾斥資22億美元收購3Com,最近一件收購案是6月下旬收購國美電器可轉換債券和公開發售新股總計港幣32.4億元(新台幣145億元)。 【2009/7/21】


    大型併購案 金管會:先增資

    南山人壽標售案下一進度時程確定!消息人士指出,8月底前,有意願的買方將送交「具約束力的出價標單」,再由賣方拍定結果,預估9月塵埃落定。  惟金管會對此大型併購案,相當重視「第一類股本」適足性,如果併購之後的雙重槓桿比因此提高,「甚至達到逼近125%的程度,併購者最好先行辦理增資。」  按往例,金融機構進行併購時,金管會會希望先檢視自家的財務、業務情況,南山案是否比照辦理?金管會只說,業者本身會自行規劃。  截至今年5月底為止,中信金雙重槓桿比例為98.58%、富邦金是112.66%、國泰金約101.42%。  目前國泰金控董事會已通過將金控額定資本額,從1,200億元,提高為1,800億元;中信金控額定資本額通過從1,000億元拉高到1,500億元。富邦金控則是股東常會中,提請股東授權董事會於適當時機,採取適當方式辦理,總金額以不超過300億元為原則。  以現在中信、富邦的可增資額度,標下南山後,額度仍可能不足,國泰金則是僅提高額定資本額提高,還是要搭配增資計畫。現在三金控都在規畫後續可能性,從私募到公募的方式,或相互搭配、分次增資,都有可能。相關業者對此案的規劃內容,均為無可奉告。  對於7月底前須提出的組合內容。現在傳出的消息是,共4組人馬,將出馬角逐,其中中信金結合三組私募基金,包含Bain Capital、摩根士丹利旗下私募基金部門、橡樹資本管理,一同競逐,態度最積極。富邦金則是與凱雷投資集團結合,博智資本、國泰金控則是獨立競標。  此外,富邦金控副董事長蔡明興昨(21)日在廈門大學發表演講,蔡明興強調,金融業是管制行業,因此必須掌握政策開放的先機,積極參與市場;此外,富邦成長的另一個關鍵是,必要時機以併購為手段,迅速形成規模經濟,以達到領先同業的戰略地位。  2001年富邦金控成立之初,市值約47億美元,但透過策略性購併行動,到了2009年5月,市值已達75億美元,成長幅度達60%。  富邦金控的版圖拓展歷程,包括2002年合併台北銀行,這是台灣首椿官股銀行購併案,且為「公開招標」之典範,台北銀行與富邦銀行合併後充分發揮效益,使得台北富邦銀行成為台灣最大的民營銀行之一。  蔡明興指出,台灣目前處在「整合再出發」階段,歷經了1997年亞洲金融風暴、1998年台灣本土金融風暴後,金融市場進入整合期,合併風起雲湧,但自由化容易在短期內導致過度擴張,應有退出機制的配套措施。  蔡明興特別強調,風險及成本控制的重要性。他表示,金融業是景氣循環的產業(Cyclical business),因此必須有危機意識,平時就要控制營業風險及成本,才能度過產業循環低點。 【2009/7/22】


    三商美邦人壽 五月天廣告首播

    三商美邦人壽於日前舉辦廣告新片的首播活動,除了廣告新片的主角們「五月天樂團」出席活動現場外,現場活動中並特別邀請一群來自婦聯聽障文教基金會的小朋友,與全場一齊進行「出頭天」的手語大合唱,與廣告中的感人劇情相呼應。  三商美邦人壽行銷長張財源表示,該公司2009年的廣告新片,直接面對金融海嘯議題,劇情述說即使外在環境惡劣亦有三商美邦安定人心的力量。而廣告中要表達的安定感事實上其來有自,2008年三商美邦總保費收入790.44億元,較2007年成長11%。  三商美邦人壽目前資本額為82.3億,2008年的亮眼成績尚有高達20.73億元的盈餘,以及新契約保費收入276.59億元,成長率12%等。三商美邦人壽自從與MassMutual金融集團策略聯盟後,藉重MassMutual金融集團158年來多元化金融服務經驗,以及其品牌形象、行銷、網路、產品及投資管理的專業知識,與國際壽險市場接軌。2009年天下雜誌100大金融業大調查,三商美邦人壽營收排名第9名,股東權益報酬率排名第5名,持續締造優質的經營績效。 【2009/7/22】


    年金搶市 國壽保單先賣員工

    要推動投資型年金保單,國泰人壽以身作則!國壽特地為自家員工量身訂作一張後收型投資型年金保單,每月只收50元的管理費,讓內部員工、2萬多名業務員以定期定額方式,替自己累積退休金,員工必須自己熟悉,才能推動這種商品。  國壽希望用這種後收型連結多檔基金的投資型年金保單,去進攻各企業的退休金市場,鼓勵各企業員工用定期定額方式儲存退休金;國壽分析,若從去年開始都持續定期定額投資基金者,就算經過金融海嘯,目前投資報酬率還是正數。  壽險業者一直希望搶進勞退年金市場,但新制上路4年,6家壽險業者送件的7張保單都已失效,沒有一家能進入這塊市場,金管會目前與勞委會協調,希望能調降勞退年金承作的門檻。  國壽表示,年金險在國內一直投保率不高,一般看見投資型年金的新契約保費,其實多是連動債投資型年金,投資人多半是到期後全數出場,與真正年金的精神不同,所謂年金險,在國外都是用來累積退休金,退休後逐月領取一定金額,替代所得,日本、美國投保率相當高。  國壽鼓勵員工定期定額投資,最低月扣2,000元,最高1年以600萬元為投資上限,不少主管帶頭投資,每月扣款超過5,000元以上,國壽主管表示,這種後收型的投資型保單,只要投資年期在10-15年以內,收取的費用,絕對比前收型低很多。 【2009/7/22】


    國泰志工到鶯歌送愛心

    「如果不是親眼所見,真的不敢相信這個環境能夠住人。」所有關懷過林阿嬤的志工們滿是心疼的說道。位於台北縣鶯歌鎮文化路上的林阿嬤已年過6旬,原本該是含飴弄孫的年紀了,但兩個兒子,一個因脊椎受傷無法工作,另一個患有重度精神官能疾病,讓林阿嬤不得不負起全家生計,從事資源回收賺取微薄的生活費。  在15日當天,國泰慈善基金會副總幹事林顯崇與國泰志工何信杰、林金蘭、呂恢鶯、吳建宏等10多位志工們,一同幫林阿嬤修繕與整理房子、接通水、電與粉刷牆壁等大掃除工程。  從國泰志工呂恢鶯完成的訪視記錄表後,國泰慈善基金會決定再度關懷林阿嬤,也得知林阿嬤最需要的是,「能夠幫忙修理房子、修水電。」國泰慈善基金會副總幹事林顯崇說,從第二度關懷林阿嬤之後,國泰志工們不但多次前往,更有霖園樓管的同仁一起投入,協助林阿嬤修繕房屋。  看著一大群人自願性的幫助,林阿嬤滿是感謝。阿嬤說:「厝整理很乾淨,心情變得很輕鬆。真的很感謝國泰的志工、謝謝國泰人壽慈善基金會。」而國泰志工們也不斷向阿嬤提醒:「房子整理乾淨後,不要再亂堆東西了。」希望一個全新的環境,能夠帶給阿嬤希望與溫暖。 【2009/7/22】


    國華人壽舉辦小太陽棒球體驗營

    國華人壽為回饋保戶及對運動的熱情支持,於日前在台南棒球場與剛在上半球季封王的統一獅棒球隊合作,舉辦「國華人壽棒球主題日」活動,邀請千名保戶親臨球場欣賞比賽。  國華人壽邀請保戶開心賞球外,還可得到統一獅球星簽名球、環保球衣袋等好禮,並於場外設置遊戲攤位。此外,還安排與統一獅高志綱、劉芙豪、郭岱琦3位人氣紅不讓的明星球員握手合影。  球賽開始前,國華人壽吉祥物小太陽伴隨著國華人壽動感十足的主題曲架勢滿分的手舞足蹈,甚至與統一OPEN將尬舞也毫不遜色,其靈活可愛的新造型一出場即風靡全場,也將保戶主題日的歡樂氣氛推至最高潮。比賽由國華人壽副總經理陳金福開球後,正式開始,統一獅對戰兄弟象隊超人氣組合,精彩賽事讓現場球迷們莫不聚精匯神,使出全力為所支持的球隊加油,所有球迷對於精彩賽事與現場歡樂氣氛印象深刻,更肯定國華人壽長期對保戶的付出與對運動賽事的支持。  國華人壽持續推動優質服務,除了與統一獅合作舉辦棒球主題日外,更將於7月30日與8月2日舉辦兩個梯次的「小太陽夏日棒球體驗營」,體貼保戶小朋友,能在暑假期間體驗樂樂棒球的樂趣與魅力,更可接受統一獅隊的球星指導,度過難忘又富教育意義的暑假時光。 詳細報名資訊請上國華人壽官網查詢:www.khltw.com。 【2009/7/22】


    富邦壯大 靠兩關鍵

    富邦金控副董事長蔡明興昨(21 )日指出,富邦從一家小產險公司發展至今,已成為台灣第二大上市金控公司,快速壯大版圖是靠著兩大關鍵策略: 一是積極參與市場開放;二是透過併購快速壯大經濟規模。 蔡明興昨天應廈門大學王亞南經濟研究院邀請,出席廈大最高級別的「南強講座」,以「台灣金融市場發展與富邦金控成長旅程:1961-2009」為題發表專題演講,向廈大師生講授過去40多年台灣金融市場發展階段以及富邦金拓展版圖關鍵策略與歷程。 蔡明興指出,金融業是管制行業,首先必須掌握政策開放先機,積極參與市場。富邦配合台灣1980年代末期開始的金融自由化改革,陸續申請成立證券、銀行、投信、人壽、票券及期貨等金融保險機構,這也使得富邦成為台灣產品線最完整的金融集團。 富邦成長另一關鍵策略是: 在必要時機以併購為手段,迅速形成規模經濟,以達到領先同業、前瞻布局的戰略地位。2001年富邦金成立之初,市值約47億美元,但透過策略性購併行動,到了2009年5月,市值已達75億美元,成長幅度為60% 。 在2004年SARS危機剛過,富邦金危機入市,完成購併香港港基銀行,創下台灣金融機構跨海至香港併購銀行首例,此一購併案更成為富邦前進大陸的跳板。 去年底,利用CEPA優惠措施,富邦金透過富邦銀行(香港)成功參股廈門商銀,取得19.99%股權並得派任行長,富邦成為第一家「登陸」的台資金融機構,也成為擁有完整兩岸三地金融布局的首家台資金融機構。 【2009/7/22】


    外幣定存 搭保險更賺

    新台幣定存利率低於1%,高息貨幣相對受到存款族青睞。最近不少銀行推出外幣定存加碼專案,依幣別不同,利碼加碼幅度從0.12個百分點起跳;若搭配保險商品投資,加碼甚至可拉高至4個百分點。 包括台灣銀行、台新銀行、安泰銀行、渣打銀行和荷蘭銀行最近都有外幣定存加碼活動。以台銀為例,每個月都會推出不同的外幣定存加碼專案,目前投資人若定存澳元1萬元(新台幣25.8萬元)達一定期限,可按牌告利率加碼0.12個百分點,以1.87%計息。 渣打、台新等銀行的外幣定存加碼專案,則必須搭配購買保險商品。以台新銀行來說,只要定存美元、紐元或澳元逾1萬元,3個月期定存可按牌告利率加碼1個百分點。 荷蘭銀行的外幣加碼專案也必須搭配保險商品,投資人有九種貨幣可選擇,承作期間介於一到六個月,最高可依牌告利率加碼4個百分點。 銀行業者表示,不管利率如何變動,銀行存款始終都有一批死忠客戶,因為存款相對具有保本概念。不過,喜歡投資外幣定存者仍要有風險意識,即考慮匯率變動因素,有時貨幣貶值幅度可能吃光利息收入,甚至侵蝕本金;再者,銀行提供的加碼期間通常只有三到六個月。 除外幣定存加碼,遠東和大眾等銀行也推出新台幣定存加碼專案,但都要搭配購買保險商品。 若民眾擔心搭配定存加碼購買的保險商品,日後可能產生投資損失,可以挑選搭配「儲蓄險」的專案,這類保單只要持有到期滿,一樣具有保本效果,同時也有一定的投資報酬率,效果與定存相似,適合較保守穩健型投資人。 【2009/7/23】


    保險達人 保德信蕭雅真

    保德信人壽松江處壽險顧問中,蕭雅真平均訪客數不是最多,成績單卻很突出,原因在於高成交率。 蕭雅真指出,創造高成交率的秘訣,是要夠用心與真誠對待客戶,提出規劃建議才能打動客戶。 保險是無形的商品,壽險顧問必須主動出擊、積極開發,才有好成績。她表示,沒有人會主動說自己有保障需求,保險行銷雖有標準流程,卻要靠經驗與技巧去靈活運用,方法就是「用心」,對客戶要有敏銳度,才能提高成交率。 從跟客戶面談後,蕭雅真能準確判斷客戶是否會買保單,可看出她的用心。閒談間,蕭雅真不著痕跡、一點一滴地掌握客戶的心思與需求,事後理性地提出符合需求的規劃建議,而且還能真心為保戶考慮周詳,當然能獲得認同。 屬於網路世代、7年級前段班的蕭雅真,跟客戶交談方式很高倍速,直接率真、快速、簡單明瞭,絕不拖泥帶水,也不靠人情,沒有壓力。平時看似不多話的酷妹,但遇客戶就變得熱忱又率真,蕭雅真從感性話題切入,用理性思考解決保障問題,頗獲年輕族群認同。 除用心外,蕭雅真也夠努力。自律甚嚴的她,自我要求每週成交3張保單,如今已達成連續50週。雖已達成目標並被公司表揚,但蕭雅真不僅沒有興奮,反而更加努力,她說,因為自己已習慣以穩健步伐前進,達成階段性目標,只是邁向成功過程中的插曲而已。 因認同保險是可以長久經營的事業與保德信的價值觀,考慮近一年,蕭雅真才決定從收入豐厚的汽車銷售轉業。她認為,壽險顧問就像自己經營事業,要提供保戶什麼服務都是自己決定、為自己而做,她一定會「用心」經營。現在辛苦耕耘,將來歡喜收割,是蕭雅真將會實現的夢想,客戶群已從夫妻逐漸拓展到家族,她確信自己會越做越輕鬆。 【2009/7/23】


    博智買南山 周國端:玩真的

    市場盛傳私募基金博智資本(Primus)找上宏泰人壽董事長周國 端,一起去競標南山人壽,周國端22日表示,日本太陽生命今年 5月入股宏泰人壽的首要條件,即是須留任6年,同時他與宏泰建 設及永達保經兩大股東合作愉快,不可能離開。 不過周國端也強調,博智資本展現勢在必得且「玩真的」氣勢, 四處尋訪經營團隊要去競標南山人壽,據他所知,這次要買南山的這檔博智資本資金,背後並沒有外傳的富邦金控蔡家的資金, 也沒有陸資成分;目前看來,中信金急需要壽險子公司,博智資本則是備妥資金,兩大買家得標機率最高。 周國端強調,3年多年接下宏泰,即承諾要將體質改善,成為賺錢 的公司,3大股東太陽生命、永達保經及宏泰建設,都極信任目前 的經營團隊,自己不可能出走。 但未來博智資本若真的標下南山,是否會與宏泰合併,直接取得 宏泰現有的經營團隊?周國端表示,目前沒談到此一議題。 【2009/7/23】


    搶標南山 傳博智找上宏泰

    為角逐南山人壽招標案,私募基金(PE)近期積極與國內企業「結盟」,除富邦金、中信金各有私募基金上門接觸,市場傳出,博智資本(Primus Pacific Partners Ltd)已找宏泰人壽聯手。 針對市場指宏泰人壽與博智資本近日將決定是否聯合競購南山人壽,宏泰人壽董事長周國端昨(22)日表示:「相當震驚。」他說,不知道大股東有何想法,也不方便評論;但宏泰人壽不排除任何購併機會,也同意保險市場需要整併。 美國國際集團(AIG)將出售南山股權案,為讓私募基金收購獲得監理機關(金管會)同意,及提高買家的出價能力,AIG因而要求私募基金須與中信金、富邦金等同樣遞交競標意願書的本土買家合作。 目前私募基金與國內買家「配對」結果陸續敲定,市場傳出凱雷(Carlyle Group)與富邦金合作,中信金則可能和貝恩資本(Bain Capital LLC)、橡樹資本(Oaktree Capital)及摩根士丹利結盟。至於安博凱(MBK)尚未敲定合作夥伴。 最新消息指出,博智資本已與宏泰人壽接洽合作,主要是考量宏泰人壽有壽險管理團隊,未來可調整南山人壽體質,得標後也不排除推動兩家壽險公司合併。 周國端表示,宏泰人壽到今年6月底的風險資本適足率(RBC)已回升至200%以上,可運用資金的年化投資報酬率超過7%,「公司表現愈來愈好,不應該排除任何購併機會。」 對博智資本有意與宏泰人壽結盟,保險業人士認為,宏泰人壽與南山人壽的規模相差很遠,若兩者合併,目前宏泰人壽經營階層恐怕無法能繼續握有經營權;且南山資金成本偏高,即便宏泰人壽拿下經營權,後續可能還必須增資,經營壓力可能大到超乎想像。 【2009/7/23】


    銀行保險 上半年業績暴衝

    今年銀行保險異軍突起,業績直衝!銀行保險上半年業績公布,去年度創下超高777億元新契約保費收入的國泰世華銀行,上半年保費收入衝到548億元,中信銀上半年也達381億元,距離去年全年420億元僅有幾步之遙。  泛公營行庫則是兩樣情,華南銀行前年保費收入69億元,去年翻倍達190億元,今年目標要達300億元,上半年達到110億元,腳步快速追趕民營銀行;一銀則是去年166億元,今年上半年業績快速下滑,位於重整階段,不到20億元保費收入。  今年上半年「肥水不落外人田」獨賣自家壽險商品的國泰世華銀,交出548億元成績單、北富銀為290億元,以此進度推估,今年第3季就能達到去年全年業績。採取開放平台的中信銀與台新銀也是如此,預計今年第3季,就可達到去年業績。  關於華銀業績躥起,華銀保代總經理蘇志誠指出,上半年抓住市場主流,因此有不錯業績,主力商品則以利變年金為主。  一銀則是保費收入急速下降,主因陸續停售高利保單,調整架構,金控端也很支持,慢慢調整銀行通路的銷售習性,要讓客戶回歸保險的本質。彰化銀行方面,今年訂出「微幅成長」目標,去年保費收入145億元,上半年52億元,將繼續著重與保險公司合作,並強化行員培訓,也是強調回歸保險的本質。 【2009/7/23】


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